RikaTillsammans | En podd om privatekonomi

Jan och Caroline Bolmeson

Sveriges största blogg och podd om privatekonomi. Hjälper dig bli rikare med ett bättre sparande. 💰

Varje vecka får du konkreta tips, råd, verktyg och inspiration för att du ska kunna ta din privatekonomi och ditt sparande till nästa nivå på ett enkelt och roligt sätt.

All Episodes

Idag pratar vi om frågan: "Tänk om ekonomi om ekonomi är roligt?". Vi tittar på ekonomi utifrån perspektivet "penseln att måla sitt liv med", att skapa roliga regler för att faktiskt spendera och inte bara spara pengar och att ekonomi inte handlar om matte. I introduktionen till alla våra avsnitt säger vi "ta din ekonomi till nästa nivå på ett enkelt och ROLIGT sätt". För oss har det i alla år varit självklart att ekonomi ÄR roligt. Till och med på en nivå att vi inte reflekterat över att det kan vara annorlunda. Därför blev det en realitycheck när vi för någon vecka sedan blev kontaktade av @Hanapee och inbjudna till att filma en serie avsnitt om ekonomi riktade till yngre människor. I förberedelserna så insåg jag att de flesta - i alla fall utanför RikaTillsammans-sfären - upplever att ekonomi faktiskt är något trist, tråkigt och till och med ångestframkallande. Egentligen är det ju inte konstigt att de flesta upplever att ekonomi är klurigt. I princip INGEN har fått någon formell utbildning i det. Vi lär oss inte det i skolan och från våra föräldrar lär vi oss ofta strunt som att: "Pengar växer inte på träd", "Pengar är runda för att de ska rulla" eller "Det viktiga är inte pengar, det är att vi har hälsan". Jag anser det vara struntsaker - eftersom t.ex. det sista påstående implicit antyder att "Rika människor är sjuka", vilket vi vet inte är sant. Det leder till att de flestas interaktion med ekonomi blir - en räkning som ska betalas, ett svårt val där man behöver välja mellan två alternativ, en oförutsedd utgift eller ett hinder för något man skulle önska. Tro f-n att man tycker att ekonomi är tråkigt om alla ens interaktioner är reaktiva. Men som min vän Charlie Söderberg en gång sa till mig; "Tänk om inte ekonomi är tråkigt. Tänk om din ekonomi är tråkig?" Sjukt provocerande men potentiellt livsförändrande. För tänk om ekonomi istället kunde handla om: - Läran om att få det man vill ha i livet - Vara penseln man målar sitt liv med? - Lära oss spendera pengar på det vi älskar - Använda pengar för att göra oss själva och andra lyckliga Då uppstår nämligen den spännande frågan: "Vad vore då möjligt?". Jag tror att de flesta av oss upplever att saker blir mycket roligare när vi sitter i framsätet och är proaktiva än sitta i baksätet och inte kunna påverka vart färden tar vägen. Tänk om ekonomi handlar om att göra en resa därifrån du är idag till dit du skulle vilja vara? När du vet vart du är på väg, det är då ekonomi blir intressant på riktigt. Det är då pengarna bara blir verktyget för att nå dina mål. Då kan vi leka med uppskjuten belöning och påståenden som t.ex. @axr skrev i forumet: - Är det värt att investera 1000 kr i månaden i 10 år för att sedan ha 1000 kr i månaden resten av livet? Det och mycket pratar vi om idag. Vi hoppas att du gillar avsnittet. 🙂 Jan och Caroline Länkar & bildspel ==== https://rikatillsammans.se/ekonomi-roligt/ Innehållsförteckning ==== 00:02:55 - Bästa råden till ekonomiskt ointresserade 00:05:32 - Framåtriktade regler kring ekonomi 00:10:30 - Är ekonomi tråkigt svårt och tråkigt? 00:13:15 - Ingen har lärt oss om ekonomi 00:17:10 - Ekonomi har kidnappats av pengar 00:20:35 - De flesta har missuppfattat disciplin 00:23:47 - Regler för att spendera pengar 00:27:49 - Hur ser en perfekt vecka ut? 00:33:09 - Få 1000 kronor i månaden i resten av ditt liv 00:35:57 - Spara mer och ha mer tålamod 00:38:29 - Ekonomi handlar inte om matte 00:41:58 - Jan har ingen budget 00:47:11 - Hotivation och motivation 00:51:37 - Hur kan du göra både och? Spara och slösa 00:58:24 - Utnyttja pengar till det som de är bra på 01:01:35 - Ett rikt liv handlar inte om hur lite man kan spendera 01:06:00 - Spendera extravagant på det som ger dig energi 01:09:40 - Gör något varje år som du kommer minnas om 10 år 01:13:28 - Betala dig själv först, spendera sedan med gott samvete 01:16:10 - Fyrdubbla dina utgifter, hur skulle det se ut? 01:21:02 - Vilka områden bryr du dig inte om?

Dec 5

1 hr 25 min

Dagens avsnitt är ett samarbete med GoMore och handlar om bildelning. Bildelning i avseendet att tjäna pengar på att hyra ut sin befintliga bil, eller spara pengar genom att vid behov hyra bil istället för att äga den. Tidigare i höstas gjorde vi fyra avsnitt om bilekonomi i samband med att vi sålde vår bil och köpte en ny. Nora kontaktade oss då och påpekade – det som flera av er också påpekat – att det faktiskt är ett alternativ att INTE ha bil. Det är faktiskt ganska mycket pengar man lägger på en bil om man räknar med allt – i vårt fall nästan 8 000 SEK i månaden inkl. allt. Dessa pengar kan man – beroende på ens prioriteringar – använda bättre. T.ex. att använda en bildelning- eller en bilprenumerationstjänst där man hyr bil vid behov (eller som en läsare påpekade göra typ 40 taxiresor för 200 kr per månad 😳). Det andra alternativet, som jag inte tänkt på (emotionellt förträngt?) är att man faktiskt kan hyra ut sin bil och tjäna pengar på det. På sin hemsida har GoMore en räknare som ger en uppskattning hur mycket man kan tjäna. Nu kanske man får ta den med en nypa salt beroende på period, område, säsong och så vidare, men även om man halverar beloppen så är det inte oväsentliga belopp. Några exempel i Malmö (och annan stad i parentes): - Volvo V70 (2009) – ca 4 400 kr/mån (2 750 kr/mån) - VW Passat (2015) – ca 4 500 kr/mån (2 800 kr/mån) - Kia Ceed (2018) – ca 4 000 kr/mån (2 500 kr/mån) - Tesla Model Y (2021) – ca 13 000 kr/mån (8 000 kr/mån) Bor man i Göteborg eller Stockholm är beloppen än högre. Du kan gärna testa själv, länk finns nederst. Det intressanta är att man med många bilmodeller kan tjäna mer än TCO-kostnaden, vilket går i linje med det som Nora säger i avsnittet att man mer eller mindre skulle kunna leasa en ny bil och ha den extremt billigt, till och med kanske gå plus på den. 🤯 Min insikt under inspelningen är hur känslomässigt kopplad jag faktiskt är till vår bil. Trots att vi har den perfekta bilen för uthyrning; en familjebil, kombi, elbil, Tesla, bor i storstad och kan klara oss flera dagar utan den, så tar det emot att hyra ut den. Det är allt från tankar kring: ”kommer andra ta lika väl hand om den som jag?” till irrationella tankar som ”tänk om någon krockar med den?” eftersom den är försäkrad under uthyrningen. Caroline är självklart mycket längre i processen än jag. Ironin i det hela är att vi själva faktiskt i somras hyrde en bil via GoMore när vi ville prova en Tesla på riktigt. Vi skulle hämta dottern på kollo i Trollhättan och körde därmed 80 mil på 24 timmar. Vi var superförsiktiga och det var jättesmidigt. Sedan hyrde vi även skåpbil när vi skulle köra gräsklipparen till service, även det supersmidigt. Så jag fattar att på någon nivå är det irrationellt – särskilt när det finns pengar att tjäna. Pengar som dessutom kan sättas i arbete i ens sparande. I vårt fall med teslan skulle det kunna bli mycket pengar, det är bara jag som är lite emotionellt dum i huvudet. 🤣🤦‍♂️ Det här och mycket mer diskuterar vi tillsammans med Nora från GoMore i dagens avsnitt. Eftersom det är ett samarbete så erbjuder de dessutom: - 350 kr rabatt när du hyr bil via deras hemsida (annonslänk), ange koden: rikatillsammans när du bokar - Vill du hyra ut med ”nyckelfri”-funktionen bjuder de på installation och 6 månaders abonnemang om du mejlar deras kundtjänst och anger ”rikatillsammans” (att bara lägga upp sin bil är kostnadsfritt) Vi har även en hel del diskussioner i forumet på temat låd/lastcykel som alternativ till bil. Vi hoppas att du gillar det här avsnittet som förhoppningsvis (för tredje) gången avslutar serien om bilar för i år. Nästa vecka kommer det handla om ”tänk om ekonomi” är roligt och sedan har vi lite fler spännande gäster på gång, t.ex. Eric Strand och Andreas & Henrik från Coeli. Med önskan om en glad första advent, Jan och Caroline Sponsrad länk till GoMore (och räknaren): https://rikatillsammans.se/partner/gomore

Nov 28

1 hr 22 min

Redan Benjamin Graham lär ha sagt: "Pris är vad du betalar, värde är vad du får - oavsett om det handlar om strumpor eller aktier.". Medan värdet ofta kan räknas fram sätts priset av marknaden och beror till stor del på psykologi. Något som jag underskattat (och missat tjäna pengar på) flera gånger de senaste åren. Det här är del tre i överkursserie: "Vad krävs för att slå index?" utifrån Howard Marks bok "The most important thing". OBS! Det här avsnittet är inte till för dig som är en ny sparare eller precis har kommit igång. Det är definitivt ett överkursavsnitt och vi rekommenderar alltid att börja med avsnitt 99 eller avsnitt 190. Det är egentligen allt man behöver veta, det här avsnittet är mer åt nörderi-hållet. Idag handlar avsnittet om relationen mellan pris och värde som till stor del styrs av psykologi. En nyckel i investerande handlar om att vara på det klara med vem som gillar en investering idag och vem som inte gör det. Att investera är på många sätt som att delta i popularitetstävling. I alla fall på kort sikt. Inom sparande borde det rationella vara att ju mer priset ökar, desto mindre populärt borde det bli. Tyvärr är det väldigt sällan så, snarare tvärtom. Ju högre priset stiger, desto större blir intresset. I skrivande stund stämmer det för t.ex. krypto, Tesla och m.m. Det är samma motiv till att många investerar i fonder som gått bra på sistone, trots att forskningen (och avsnitt 123) visar att de sambanden inte finns där. Tyvärr är det svårt att agera rationellt då hela investeringsvärlden är riggad för att vi ska göra fel sak vid fel tillfälle. Jag har flera exempel på misstag jag har gjort på senare tid, särskilt sådana där jag underskattat marknadens pyskologi. T.ex. när jag tackade nej till en större post i Klarna, avstod från emissionerna i Flat Capital, Truecaller, Volvo m.fl. med motiveringen att priset var högre än mitt bedömda värde. Total miss i bedömningen hur populära dessa aktier skulle vara. En insikt detta året är: "Priset är högt" är långt i från synonymt med "nästa rörelse kommer vara nedåt". Tillgångar kan fortsätta vara överprisade länge och eller bli ännu dyrare. Det är därför jag i mångt och mycket landar i att spara i indexfonder. Genom att regelbundet och automatiskt spara i indexfonder över en lång tidsperiod kommer jag få marknadens genomsnittliga pris och marknadens genomsnittliga avkastning. Helt utan ansträngning, utan någon tid, energi, kompetens eller behov av åsikt eller svar på svåra frågor. Genom att de flesta dessutom underpresterar mot index över tid, kommer det dessutom - över tid - ge en bättre avkastning än de flesta. Men det är en bonus. 😉 Tack för denna veckan, Jan och Caroline Länkar ==== Communityn: https://www.patreon.com/rikatillsammans Innehållsförteckning ==== 00:03:54 - Hur slår man en schackmästare? 00:08:16 - Värde och pris är inte samma sak 00:11:24 - Köp billigt och sälj dyrt, vad innebär det? 00:18:16 - Värdeinvesterare och tillväxtinvesterare 00:20:25 - Vill man ha dramatiska resultat eller stabilitet? 00:24:00 - Man måste ta hänsyn till framtiden 00:28:21 - Man behöver ha tillit till att man har gjort rätt 00:34:55 - Hur vet du när du har fel? 00:39:31 - Ta hänsyn till hur andra agerar 00:42:45 - Det handlar om att köpa aktien vid ett bra pris, vid ett bra tillfälle 00:48:31 - Om det vore enkelt hade all gjort det 00:51:49 - Psykologin ger förståelse för värde och pris 00:53:51 - Alla gillar en vinnare 00:58:14 - Att ta kontroll över sitt ego 00:59:41 - Ett korn av sanning 01:02:02 - Hela marknaden är riggad för att du ska misslyckas 01:06:38 - Wave and smile Jan 01:10:08 - På sikt kommer saker komma till sitt rätta värde 01:14:17 - Övergripande strategier för överavkastning

Nov 21

1 hr 20 min

Dagens avsnitt är ett samarbete med SAVR där vi intervjuar medgrundaren Daniel Aarenstrup. Vi diskuterar avgifter i fondbranschen, hur man kan spara pengar på att äga samma fond men på annat ställe, vi nördar kring hur det går till i kulisserna när en hundralapp går från ditt konto in i en fond och Daniel svarar på en hel del av era inskickade frågor. När SAVR startade för drygt två år sedan var jag väldigt positiv. Väldigt länge har framförallt Avanza och Nordnet haft en dominerande ställning och dikterat många av villkoren i sparbranschen. Ett sådant villkor, som de flesta inte känner till, är att Avanza / Nordnet tar väldigt bra betalt för sina tjänster, bara inte av oss utan av fondbolagen och därmed indirekt av oss. När du och jag sparar i en fond på Avanza / Nordnet så går uppemot 50-60 % av fondavgiften direkt till dem. Det vill säga att på en avgift på 1.4 % går 0,7 % till förvaltaren som verkligen kämpar för att du och jag ska få en bra avkastning. Den andra hälften går till Avanza för att förvaltaren får ha sin fond i en lista hos dem. Precis som många andra har jag länge ifrågasatt om det är rimligt att vi ska betala dessa höga avgifter till dem. I stora drag var det SAVR:s idé. Att starta ett bättre fondtorg, men istället för att ta 50 % av avgiften så tar man betalt på ett mer schysst sätt. Hos SAVR är det i dagsläget ett fastpris om 9 baspunkter (=0.09 %). Det betyder att en hel del fonder blir väldigt mycket billigare hos SAVR. Några exempel på aktivt förvaltade fonder som vi själva har haft uppe i andra avsnitt: - AuAg SilverBullet 0,89 % istället för 1,5 %, dvs 40 % rabatt - Coeli Global - 1.12 % istället 1.73 %, dvs 35 % rabatt - TIN Nyteknik, 1.08 % istället för 1,6 %, dvs 32 % rabatt Lite beroende på hur man räknar (tidsperiod, avkastning etc) så ger en 35 % lägre avgift ungefär 3,0 % högre slutvärde på 5 år, 6,0 % högre värde på 10 år, ca 11,6 % på 20 år osv. Säg på historiska 8 % avkastning, 100 000 SEK och 20 årig tidsperiod pratar vi om en diff på 372 tkr vs 328 tkr, dvs nästan 44 tkr (=11,6 %). Vi pratar alltså fortfarande samma fond, samma avkastning, bara olika ställe man äger det på. Se gärna graf på bloggen: https://rikatillsammans.se/savr Ovan är alltså INTE en rekommendation att frångå indexfonder eller fondrobot, utan snarare att överväga att använda SAVR för de fonder man har med höga avgifter och man har tänkt hålla långsiktigt. I avsnittet pratar vi även om de nackdelar som SAVR haft på sistone, t.ex. med långa flyttider (som handen inte bara berott på dem) så det är något att ha i beaktande. Inget är så bra att det inte finns några nackdelar. 😉 Numer kan man även ha sina indexfonder (t.ex. Länsförsäkringar Global Indexnära) hos SAVR vilket också är positivt. Dock får man ingen rabatt eftersom avgifterna på dessa redan är så låga. Det går således att köra allt sitt fondsparande på SAVR, men jag personligen ser det fortfarande mer som ett komplement än en ersättning. Ett komplement där man kan parkera sina aktivt förvaltade fonder med höga avgifter. Om du bestämmer dig för att prova, använd gärna vår sponsrade länk: https://rikatillsammans.se/partner/savr Många hälsningar, Jan och Caroline Innehållsförteckning ==== 00:10:16 - Savr är ett billigare alternativ 00:15:41 - Ingen naturlig prispress förrän nu 00:19:59 - Systemet håller uppe priserna 00:24:00 - Gett tillbaka 10 Mkr till kunderna 00:27:55 - Genomsnittskunden 00:33:29 - Vad ingår i en fondavgift? 00:46:25 - Insättningsgaranti vs investerarskyddet 00:49:31 - Resan för en hundralapp, från lönekonto till fond 00:58:43 - Är Savr tryggt? 01:06:36 - Varför tar en flytt lång tid? 01:10:54 - Långsiktighet är viktigt 01:13:09 - Dyrare valutaväxling på Savr, varför? 01:16:06 - Savr har en app 01:18:57 - Savr har inga planer på egna fonder 01:22:45 - Indexfonder på Savr 01:30:23 - Savr har Vanguards fonder 01:36:46 - Likheter mellan träning och sparande

Nov 14

1 hr 40 min

Idag fortsätter vi med fördjupningen i frågan: "Vad krävs för att slå index och få en bättre avkastning än andra (eller en indexfond/fondrobot?"). Vi utgår från Howard Marks bok "The most important thing". Vi konstaterar att marknaden är i stora drag effektiv med öar av ineffektivitet. Dessa öar bidrar med felprissättningar som är förutsättningen för att ens kunna slå index. OBS! Det här avsnittet är inte till för dig som är en ny sparare eller precis har kommit igång. Det är definitivt ett överkursavsnitt och vi rekommenderar alltid att börja med avsnitt 99 eller 190. Allt annat är mest nice-to-know. Tesen jag bygger avsnitten kring - eller egentligen hela bloggens filosofi - kan sammanfattas i exemplet där man vill vinna över en stormästare i schack. Det finns egentligen bara två sätt att göra det på. Det ena sättet är att du tränar på att spela schack, skaffar dig år av erfarenhet, läser böcker, spelar partier, bygger din kompetens och i framtiden så kommer du kanske slå stormästaren. Det andra är att man helt enkelt inte spelar schack och vinner genom att "fuska" och spela ett annat spel. Min angreppsvinkel - som många inte håller med om - är att det kräver en enorm ansträngning att slå schackmästaren i schack. Jag anser att de flesta av oss har större möjlighet att tjäna pengar genom att just fuska. Genom att inte ens spela spelet. Rent konkret kan man säga att det är temat i dagens avsnitt. Hur kan man spela ett annat spel? Det mest basala svaret är - spara regelbundet, långsiktigt i alla bolag, i alla länder, i alla storlekar, i alla branscher. Det kräver ingen kompetens, ingen erfarenhet, ingen insats mer än de 15 minuterna det tar att sätta upp ett automatiskt sparande i fondrobot som t.ex. LYSA. Det andra överkurs-sätten att "fuska" är är att belåna sparandet i indexfonden eller ha en s.k. faktortilt genom att ha en övervikt mot småbolag, värdebolag och lönsamma bolag. Det tredje sättet är att utnyttja de områden där marknaden inte är effektiv. Det vill säga att han konstaterar att t.ex. den amerikanska börsen S&P500 är väldigt känd, det är svårt att göra en bättre analys än andra och informationsspridningen är effektiv. Det är slöseri med tid och energi att försöka slå index på en effektiv marknad (precis det som effektiva marknadshypotesen säger). Men, det finns marknader som inte är effektiva. T.ex. nordiska småbolag inom tech och medicin (läs: fonden TIN Nytekniks nisch) är betydligt mindre effektiv än S&P500. Den onoterade marknaden är väldigt mycket mindre effektiv än den noterade och så vidare. Genom att hitta ineffektiva marknader hittar man ställen där felprissättningar sker (både upp och ned). Där finns råmaterialet som behövs för att slå index. Det är dock fortfarande ingen garanti eftersom man behöver fortfarande tänka annorlunda och mer rätt än andra. Hälsningar, Jan & Caroline Länkar ==== Bloggen: https://bit.ly/rt227 Patreon: https://www.patreon.com/rikatillsammans Diskussioner: Förra avsnittet: https://bit.ly/rtfa224 Dagens avsnitt: https://bit.ly/rtfa227 Innehållsförteckning ==== 00:03:12 - Repetition: Second level thinking 00:08:40 - Diskussion om second level thinking 00:12:58 - På börsen spelar alla på samma plan 00:20:11 - Rikatillsammans-communityn 00:22:34 - Fyra antaganden om effektiva marknadshypotesen (EMH) 00:30:54 - Pågående dragkamp mellan passiv och aktiv förvaltning 00:33:14 - Second level thinking i kombo med effektiva marknadshypotesen 00:39:01 - Alla har inte tillgång till samma information 00:44:14 - Kända profiler inom finans hade inte funnits om det var enkelt 00:52:19 - När är marknaden ineffektiv? 00:58:16 - Utnyttja ineffektiviteten på marknaden 01:03:36 - Hur kännetecknar man en ineffektiv marknad? 01:06:35 - Inte garanterad vinst bara för att marknaden är ineffektiv 01:08:21 - En skala av ineffektiv och effektiv marknad 01:12:52 - Sunda frågor att ställa sig själv kring investeringar 01:18:42 - Du måste kunna identifiera schackmästarens misstag

Nov 7

1 hr 26 min

I dagens avsnitt, som är ett samarbete med SPP, har vi ett samtal om ekonomi och pension med sparekonomen Shoka Åhrman. Vi pratar om allt från spar- och pensionsgapet till tumregler för pension från en av Pensionsmyndighetens rapporter. Då man bara kan skriva kortare text i beskrivningen, rekommenderar jag att läsa vår längre introduktion på bloggen: https://bit.ly/rtspp266 Vi pratar om konkreta tips för pensionen: - Skaffa dig koll via minpension.se - Se till att du har tjänstepension - jätteviktigt då den står för en stor del, nästan 25 % av din framtida pension) - Försök öka din lön så mycket som möjligt så tidigt som möjligt - 18,5 % + 4,5 % av din lön sätts av, så ju högre i absoluta tal, desto bättre - Gör sparandet rättvist - den som är föräldraledig, vab:ar eller har lägst lön hamnar hopplöst efter (läs mer på bloggen) - Välj AP7 SÅFA i din premiepension - görs via pensionsmyndigheten.se - Se över risken i ditt sparande - följ gärna AP7:s tumregel om 100 % aktier till och med 55 års ålder och därefter lägg på 3 % räntefonder per år. - Löneväxling - om du har en lön över 45 000 sek/mån överväg löneväxling - Återbetalningsskydd / Efterlevandepension - kan tas bort om barnen är äldre och du har en god ekonomisk situation Några tumregler från PM rapport: - De flesta kan räkna med 60 % av sin lön i pension - Att gå i pension ett år senare höjer pensionen per månad med 6 - 11 procent. - Att gå i pension ett år tidigare sänker pensionen per månad med 5 - 6 procent. - Varje 1 000 kronor i inkomst ger ca 1,3 kronor per månad i inkomstgrundad allmän och tjänstepension. En månadsinkomst på 30 000 kronor i 42 år innebär en livsinkomst på drygt 15 miljoner kr, 15 000 x 1,3 = cirka 20 000 kronor i livsvarig månadspension. - En minskad avkastning med 1 % per år minskar den totala pensionen med drygt 6 procent. - Att vänta med att arbeta från 23 års ålder, minskar pensionen med 1 - 3 % per år man skjuter upp arbetsstarten. Att börja arbeta vid 28 kräver att man arbetar mellan 1 - 2 år längre. - Ett sparande på 2,7 % från 23 års ålder höjer pensionen med ca 10 % per månad. - Att arbeta deltid 50 procent under 10 år under arbetslivet – minskar pensionen per månad med 10 till 13 procent. - Att få höjd fondavgift med 1 procentenhet – minskar den premiebestämda pensionen med 21 procent under 40 års sparande. På bloggen har vi även publicerat PM:s tabell med hur många månadslöner pension man bör ha vid olika åldrar. T.ex. jag som är 40 år bör ha 41 månadslöner i totalt pensionssparande fördelat på: 30 mån inkomstpension, 5 mån premiepension och 6 mån tjänstepension. Omräknat i belopp ca 1.3 Mkr. Via minpension.se så kan jag jämföra om jag ligger före eller efter. Läs gärna som sagt mer i artikeln på bloggen, då t.ex. det är svårt att få med tabell i en podd. 🙂 Många hälsningar, Jan och Caroline Länkar ==== Artikeln: https://bit.ly/rtspp266 PM rapport: https://bit.ly/rttspppm Shoka @ Femina: https://shokaahrman.femina.se/ Innehållsförteckning ==== 00:00:00 - Intro 00:10:38 - De vanligaste misstagen som folk gör 00:16:06 - Vi måste prata mer om risk 00:19:56 - Risktolerans kan ändras med tiden 00:23:36 - 4 hinkar-principen 00:28:29 - Många känner en oro kring sin pension 00:32:55 - Det finns hjälp att få 00:38:23 - Rapport från Pensionsmyndigheten 00:44:56 - 60% av sin lön i pension, bra eller dåligt? 00:47:44 - Behöver man oroa sig över penisonen? 00:52:38 - Den stora massan är inte fattigpensionärer 00:55:12 - Fler vill jobba längre 00:59:28 - Löneväxling 01:02:11 - Skillnad mellan män och kvinnors pension 01:07:58 - En okunskap som drabbar kvinnor 01:15:20 - Har jag råd att skilja mig? 01:17:12 - Prioritera framtiden 01:20:47 - Vad hjälper SPP till med? 01:25:06 - Spekulera inte med pengar du inte har

Oct 31

1 hr 28 min

Dagens avsnitt är ett samtal om ekonomi, FIRE och den ekonomiska resan med vår vän Elisabeth Svensson. Elisabeth var nyligen uppmärksammad i både Aftonbladet och Expressen med rubriken: "Elisabeth, 36, blev mångmiljonär och livsgnistan släcktes" efter ett inlägg på sin blogg. Ibland missar man skogen för alla träden. Vi har känt Elisabeth i många år då våra vägar korsades i investeringssammanhang, men typ "glömt" bort att bjuda in henne att prata om sin resa. Hon missade första miljonen på 30 årsdagen med några månader, men tog igen det och är idag vid 36 års ålder mer eller mindre ekonomisk fri. Det roliga med Elisabeth är att hennes resa på många sätt påminner om min egen. Hon började spara tidigt, drivkraften var mycket ett "bristtänk" i form av att man ville ha möjligheter och hatade bli begränsad, en önskan om att få vara fri men också en rädsla för att det kommer gå åt helvete. Hon likt mig efter experters råd, t.ex. mycket Ratos, gör en stor förlust och börjar skapa sin egen strategi. Det som jag också tycker är så spännande är att medan jag tycker om att maxa inkomster, så är Elisabeth väldigt duktig på och brinner för medveten konsumtion, cirkulär ekonomi och att göra smarta små val. Hon delar med sig av dessa i avsnittet. Allt från hur hon och hennes fästman inte har bil, till hur de letade i 3,5 år efter rätt boende med en uthyrningsdel, till hur de även hyr ut sin lägenhet och har inrett med det i åtanke (två kylar, låsbara möbler etc) och så vidare. Men det handlar även om att inte ha fördomar och verkligen hedra många bäckar små som jag är ganska dålig på. Ett extremt talande exempel. Elisabeth har inte bil men har ändå en garageuppfart. Trots att det är mitt i ett villaområde så bestämmer hon sig för att hyra ut garageuppfarten och lyckas med det. Samma sak med en liten massagestudio i källaren och många små grejer. Sjukt imponerande. Vi pratar även lite om tomheten som uppstår när man når sitt mål. Skammen över att ens känna att man har ett problem med något som andra bara skulle önska sig. Lite känslan av skam över ett lyx/i-landsproblem. I slutet (som vi filmade efter att vi var klara) påpekar Elisabeth också vikten av självförtroende och det som hon upplever att jag missuppfattat med bl.a. FIRE. Att det inte bara handlar om att byta jobb eller starta eget. Att hon t.ex. fortfarande har sitt jobb som projektledare på E.On. och att det tog henne nästan två år att starta eget. Att det i mångt och mycket handlar om både självkänsla och självförtroende. Avslutningsvis vill vi tipsa om vår community på Patreon. Det finns mängder av extra-material, under kommande veckorna två konkreta investeringscase bl.a. en fond som inte går att köpa på Avanza/Nordnet, bokklubb och mycket mer. Hoppas vi ses där! Många hälsningar, Jan (och Caroline) Länkar ==== Artikeln på RikaKvinnor.se https://bit.ly/rtelisabeth RikaTillsammans-communityn: https://www.patreon.com/rikatillsammans Innehållsförteckning ==== 00:00:00 - Intro 00:05:05 - Välkommen Elisabeth Svensson 00:10:01 - Bristtänk som drivkraft 00:16:23 - Ett intresse för pengar 00:20:00 - Full koll på utgifterna 00:22:17 - Medveten konsumtion, uppföljning och budget 00:27:40 - Öka intäkterna medan utgifterna är konstanta (låga) 00:35:16 - Tjäna pengar på sitt hus 00:40:07 - Bilpool istället för att äga bil 00:46:42 - Många bäckar små 00:51:47 - Blev dollarmiljonär och det blev lite tomt 00:53:48 - Luften går ur när man når sitt mål. 00:59:30 - Nya idéer på hur man kan hjälpa andra 01:04:44 - Brinner för kvinnors sparande 01:07:33 - Sämsta rådet inom finans 01:13:38 - Eftersnack: "Det du Jan har missuppfattat om FIRE" 01:17:07 - Det handlar mycket om självförtroende och självkänsla

Oct 24

1 hr 26 min

Den heliga graalen inom sparande är att "slå index". Att vara bättre än den genomsnittliga investeraren eller marknaden. Marknadens genomsnittliga avkastning är ju enkel att få genom en fondrobot eller en global indexfond. Något vi tjatar om var och varannan vecka (i alla fall sedan avsnitt #99). Eftersom det är så enkelt då borde det bara vara marginellt svårare att slå index, eller? I en serie avsnitt kommer vi att dyka ner i ämnet "Vad krävs för att slå index?". Vi bygger serien på Howard Marks briljanta bok: "The most important thing" och hans aktieägarbrev. Marks är en av få som problematiserar frågan och inte blir fundamentalistisk åt något håll i form av att "index går inte att slå" / "index är enkelt att slå". Dessa avsnitt är INTE några nybörjaravsnitt. Snarare tvärtom. Vi rekommenderar alltid avsnitt #99 och avsnitt #190 för dig som är ny. Det är de enda två avsnitt man egentligen behöver om man är en normal sparare och bara vill ta bra hand om sina pengar. Det betyder inte att man inte kan eller ska lyssna på denna serien. Tvärtom kommer den förmodligen att ge en bättre förståelse i svårigheten att faktiskt slå index. På sätt och vis övertygar den mig personligen om det briljanta i att spara i indexfonder/en fondrobot. För det kräver ingen tid, ingen ansträngning, ingen kompetens, ingen uppföljning, ingen ambition, inget engagemang och är bara beroende av ett engångsjobb på 15 minuter på 10 år. Över tid, lär det dessutom ge en bättre avkastning än de flesta andra, då de underpresterar mot just index. Låt oss titta på andra sidan av myntet. Vad krävs för att vara bättre än genomsnittet, det vill säga bättre än index eller marknaden? Det första steget, av många, är att man behöver tänka, vara och göra annorlunda. Det i sig räcker inte. Man behöver dessutom vara bättre. Hela dagens avsnitt kan sammanfattas i "ANNORLUNDA och BÄTTRE". I det första kapitlet i boken kallar han det för "Second level thinking". I brist på bättre översättning så kallar vi det tänka tanken slut eller tänka på nästa nivå. Ett trivialt exempel är att första nivåns tanke är: "Det är ett bra företag och därför investerar jag i aktien." Motsvarigheten på nästa nivå är: "Det är ett bra företag, men alla vet att det är ett bra företag. Därför är aktien överskattad och överprisad och därför bör man sälja den." I avsnittet tar vi upp ytterligare exempel, allt från Storskogen-aktien till hur elektrifieringen av bilar kommer leda till färre dödsfall till följd av cigaretter. För att slå marknaden, krävs som ett första steg, att man har en prognos som inte följer konsensus på marknaden. Problemet är att dessa prognoser är riktigt svåra att göra rätt. De är nästan ännu svårare att agera på, inte minst från ett beteende- och portföljperspektiv. För du ställer dig utanför flocken och säger att alla andra har fel. Men, man kan inte göra samma sak som alla andra och förvänta sig att få ett extraordinärt resultat. Av egen erfarenhet kan jag säga att det är extremt svårt, det märkte jag inte minst för två veckor sedan i analysen av Storskogen (där jag fortfarande har en icke-konsensus position). Jag påstår att de som säger att de som säger "det är enkelt att slå index" inte har en susning om behovet av "second level thinking" eller ens att det existerar. Man faller lätt för att om man bara lägger tid och energi på "sparande" och aktier så kommer man slå index. Så är det inte. Alla kan inte slå index eller vara en framgångsrika investerare. Tyvärr. Uppsidan är att alla däremot kan få en genomsnittlig avkastning via en fondrobot/indexfond på 15 minuter. 🙂 Vi ser fram emot era kommentarer! Jan och Caroline PS. Denna bok ingår just nu i vår bokklubb på Patreon. Länkar ====== Avsnitt #90: https://bit.ly/avsnitt99 Patreon: https://www.patreon.com/rikatillsammans Fondrobot (sponsrad): https://rikatillsammans.se/partner/lysa Artikel, Innehållsförteckning & bildspel: https://rikatillsammans.se/second-level-thinking/

Oct 17

1 hr 46 min

I dagens avsnitt intervjuar vi Monica Sjödin som generöst delar med sig av sin ekonomiska resa där hon på 6 år gick från utbränd till ekonomisk fri. Monica arbetade i nästan 20 år som framgångsrik projektledare inom IT på företag som bl.a. SAAB. Efter en tid kroppen ut sin rätt och Monica blev sjukskriven för utbrändhet när hon var 49 år gammal. Det blev starten på en resa - både en mental och ekonomisk - som idag sex år senare har gett Monica möjligheten att själv välja vad hon vill göra i livet. Vi har haft förmånen att träffa Monica i olika sammanhang tidigare, bland annat genom att hon hänger lite på RikaTillsammans-forumet, i utbildningar och i hennes grupp på Facebook: "Pensionsguiden" (se länk nederst). I mångt och mycket är Monicas resa lik många andras som har haft ekonomisk frihet som mål. Det handlar om att våga lyfta på alla stenarna i sitt liv, att medvetet välja vad som är viktigt och vad som inte är det. Det handlar även väldigt mycket om modet att våga gå efter det man önskar samtidigt man behöver lita på att belöningen kommer i framtiden. Att det är okej att avvara idag för att få mer i framtiden. Det som jag också uppskattade väldigt mycket i samtalet med Monica var att vi berörde några av de saker som man inte alltid pratar om inom FIRE-sammanhang. Vi pratade om den personliga resan det handlar, om att våga bestämma sig och göra ett åtagande. Att säga att något är viktigt och vara oresonlig i det. Att prioritera sig själv. Något som jag själv har en hel del att växa i. Vi pratar även om att jobba på alla sidorna i en ekonomi. Inom FIRE-rörelsen är det - enligt mig - ett ibland osunt fokus på att spara och "dra ner". Med Monica berör vi absolut ämnet, bl.a. genom hennes inspiration av Marie Kondo, men vi pratar också om att öka inkomsterna. Hur Monica vågade tro på sig själv, ta steget och starta ett eget företag. Hur det också gjorde det möjligt att på ett år tjäna in långt mer än en extra årslön. Vi pratar även konkret om hur Monica använt de extra pengarna för att investera och arbeta både med tillgång- och skuldsidan i en ekonomi. Sedan är det som Monica säger att vi har haft ett par goda börsår som accelererat processen, men hur viktigt kassaflödet faktiskt är. Slutligen diskuterar vi även en del konkreta och handfasta råd kring Pension som Monica är väldigt duktig på, några området där vi inte är överens och andra där vi är det väldigt väl. Vi hoppas att Monica kan inspirera dig lika mycket som oss. Tack för den här veckan, Jan och Caroline Länkar ===== Artikeln i Aftonbladet med Monica https://bit.ly/rt223aftonbladet Uppskattad forum-tråd med Monica https://bit.ly/rt-monica Pensionsguiden-gruppen på Facebook: https://www.facebook.com/pensionsguiden.nu Innehållsförtecking ==== 00:03:49 - Från sjukskriven till FIRE 00:06:26 - Det som lockade var friheten 00:10:28 - Financial freedom 55 00:13:00 - Hur började processen? 00:17:05 - Sålde radhuset och köpte två lägenheter 00:21:22 - Medveten konsumtion 00:26:05 - Behöver man dra ned på sin livskvalité? 00:29:56 - Hur mycket ska man ha på bankkontot vs investerat? 00:33:20 - Att bli konsult 00:38:26 - Ha tilltro till din förmåga 00:43:18 - Monica förlorade 15% som nybörjare på börsen 00:47:14 - Portföljen blir mer passiv med åren 00:49:53 - Vad skulle du ge dig själv för tips? 00:52:32 - Lyssna inte för mycket på andra 00:56:24 - Vad ska man tänka på inför pensionen? 00:59:40 - Frågor från facebookgruppen pensionsguiden 01:03:17 - Riskjustering när man har uppnått sitt mål? 01:07:39 - Idag har Monica en annan frihetskänsla 01:10:50 - Vikten av att spara långsiktig 01:17:13 - Handfasta råd om tjänstepension 01:19:20 - Tjäna pengar på sådant du tycker är roligt 01:24:01 - Motivation och hotivation 01:27:39 - Inställning till löneväxling 01:29:55 - Monicas grupp Pensionguiden på Facebook

Oct 10

1 hr 33 min

I dagens avsnitt, som är ett samarbete med elbolaget Tibber, intervjuar vi medgrundaren och VD:n Daniel Lindén. Vi pratar om de höga elpriserna, hur man kan tänka kring elavtal, självklart diskuterar vi frågan "fast eller rörligt elpris?", de nya effektavgifterna som har införts i Göteborg, hur man kan sänka sin elräkning, elbilar, de nya elmätarna som rullas ut i Sverige och om det är lönsamt med hemautomation eller ej. == Sponslänk: https://rikatillsammans.se/partner/tibber == När vi flyttade till vårt hus 2016 valde vi efter mycket research elbolaget Tibber som leverantör. Det som attraherade oss var tankespjärnet i: "Vi på Tibber är ett elbolag som vill att våra kunder ska förbruka mindre el då vi inte tjänar några pengar på elförbrukningen." Framförallt var det viktig för oss eftersom vi förbrukar ca 30 000 kWh per år, vilket är nästan dubbelt så mycket som en vanlig villa. Med Tibber fick vi timmätning, grön el och en intressant app till telefonen. I utbyte betalar vi 39 kr i månaden. Att man sedan inte kan byta bort elnätsbolaget (E.On. i vårt fall) är en annan historia som vi också pratar om. Några tips på hur man kan sänka elräkningen: - Kolla att du har rätt säkring till din förbrukning (16, 20 eller 25A) - Se över din förbrukning, en lägre användning får du "dubbelt betalt" för - Byt till ett rörligt avtal med timdebitering - Se över de avgifter som du betalar - Se över uppvärmning i huset - Kan du göra vissa av dina prylar smarta? Något som vi lade en tid på var att diskutera de nya effektavgifterna som elnätsbolagen runt om i Sverige tenderar införa. Det betyder att man kommer att få betala, inte bara hur mycket el vi använder men det kommer även differentieras när vi använder den och till vilken total effekt. Något jag hade lite åsikter om, men Daniel bemötte väl. Vi diskuterar även smarta prylar och delar upp dem i olika kategorier, sådana som sparar en pengar, sådana som ger komfort och sådana som bara är coola. 🤓 Det vi i alla fall konstaterade att det första steget är att skaffa sig insikt. I steg ett kan man göra det via appen som delar upp det på timbasis, alltid-på, värme och beteende. Ett sista tips vi pratade om var att utnyttja det bidrag som staten just nu ger för att installera laddbox. Man får 50 % rabatt på både arbete och material. Det höjer värdet på huset / BRF så det är relevant att göra det även om man inte har elbil men planerar sälja. Ett stort tack för denna veckan! Jan och Caroline PS. Jag rekommenderar verkligen att använda Tibbers kundtjänst för hjälp kring smarta hem. Upplever att de som jobbar där kan mer om smarta hem än på Kjell & Co och andra ställen. T.ex. fick jag hjälp med både laddbox, värmepumpsfrågor, de olika systemen och liknande. PS2. På bloggen har vi lagt upp en hel del bilder från appen, som verkligen är riktigt bra. Sponsrad länk till Tibber: https://rikatillsammans.se/partner/tibber Elmätare PULSE: https://bit.ly/rtpulse Elmätare WATTY: https://bit.ly/rtwatty Innehållsförteckning: 00:09:38 - De bästa tipsen för att sänka sin elräkning 00:14:18 - Vad betyder de olika delarna på fakturorna? 00:19:20 - Elpriset är olika beroende på vart du bor 00:22:34 - Varför är el så dyrt? 00:28:23 - Grön el 00:35:20 - Effekttariff 00:40:40 - Höja elnätsavgift eller ha en effekttariff? 00:44:40 - Prismässigt har elpriset inte varit dyrare än nu 00:50:13 - Ska man binda sitt elpris? 00:53:40 - Köpa solceller privat, lönsamt? 00:59:16 - Elnätsbrist och elbil, går det ihop? 01:07:12 - Att ladda sin elbil i fjällen 01:10:14 - Kolla din huvudsäkring 01:12:05 - Nya elmätare i alla svenska hushåll 01:15:46 - Smarta prylar i hemmet 01:19:48 - Ekonomiska fördelar med vissa smarta prylar

Oct 3

1 hr 34 min

I dagens avsnitt intervjuar vi David Vestin som är forskare och senior rådgivare på Riksbanken. Det blir ett längre och förhoppningsvis allmänbildande avsnitt som berör allt från; "hur skapas pengar?" till betalsystemet RIX, e-kronor, skillnaden på centralbankspengar och affärsbankspengar, Sveriges guld- och valutareserv, inflation och mycket annat kul. Jag ska vara helt ärligt att dagens avsnitt på många sätt kastade ljus på saker som jag inte hade en aning om. I vissa fall är det till och med så att livet kändes lite enklare innan jag t.ex. visste att det var skillnad på affärsbanks- och centralbankskronor. Även om David är väldigt pedagogisk så fick jag gå tillbaka och lyssna både en och två gånger innan jag hängde med på allt. Så om du också är förvirrad (på en ny nivå) så är du inte ensam. 🙂 En av kärnpunkterna som jag verkligen tog med mig var Davids påstående om att "Så länge vi inte oroar oss särskilt mycket för kronans värde idag eller imorgon, så gör riksbanken ett bra jobb." I länder som Libanon, Venezuela eller andra länder med hög inflation eller instabila finansiella system går mycket energi på dagsbasis åt att oroa sig för sina pengar. Vi tänker t.ex. inte på att det är skillnad på 100 kr på banken eller 100 kr i kontanter. Även om vi från tid till annan kan oroa oss för framtida inflation, de stora mängder pengar som trycks framförallt i USA, så är det ändå inte top-of-mind för de flesta av oss. På sätt och vis ett tecken på att det fungerar. Vi pratar naturligtvis om inflation, både skillnaden på tillgångs- och lönekronor, inflationsmålet och många andra saker. Även efter två timmar så känns det som att det finns fler frågor att ställa och saker att förstå. Jag upplever dock att David gav ett perspektiv som sällan lyfts fram, att det handlar om att se helheten. Att man t.ex. inte bara kan stirra sig blind på Riksbanken utan behöver t.ex. även titta på Riksgälden, banker och de andra aktörerna i systemet. Vi passar även på att ställa några av de frågor som ni lyssnare har skickat in såsom: måste butiker acceptera kontanter? Hur går projektet med e-kronor och vad är syftet med dem? och Har guldreserven förändrats över tid? Ett stort tack till dig som följer oss, Riksbanken och David som ställde upp. Förhoppningsvis får vi möjligheten att återkomma med ett uppföljande avsnitt i framtiden. Ställ därför gärna följdfrågor i kommentarerna så sparar jag dem. 👍 Många hälsningar, Jan och Caroline Innehållsförteckning ==== 00:00:00 - Intro 00:03:43 - Välkommen David Vestin från Riksbanken 00:05:55 - Syftet med centralbanker 00:11:59 - Har alla länder en Riksbank? 00:16:36 - Varför har Riksbanken guld i guld- och valutareserven? 00:18:45 - Använde Sverige guld för att köpa dollar i finanskrisen? 00:22:09 - Penningpolitik och finansiell stabilitet 00:24:51 - Vad är pengar och hur skapas de? 00:35:15 - Riksbankens roll i betalningssystemet 00:41:07 - Bankerna betalar ränta till Riksbanken 00:47:12 - Ett fraktionellt banksystem 00:52:33 - Centralbankens pengar är ett slutet system 00:57:11 - Regleringar som styr bankerna 01:00:50 - Insättningsgarantin garanterar stabilitet i systemet 01:04:20 - Riksbankens projekt om e-kronor 01:06:37 - Är E-kronor och kryptovalutor samma sak? 01:10:14 - Centralbankens verksamhet ska inte vara intressant 01:17:55 - Måste butiker acceptera kontanter? 01:20:16 - Penningpolitik 01:25:52 - Ingen som använder inflationsmål lägre än 2 % 01:31:32 - Olika typer av inflation 01:39:27 - Är bostadspriserna ett problem? 01:42:44 - Lönekronor och tillgångskronor 01:58:38 - Styrräntan, Riksbankens viktigaste verktyg 02:02:44 - Tack för idag David.

Sep 26

1 hr 53 min

Idag svarar bilrådgivaren Erik Naessén på era frågor kring bilköp, andrahandsvärde, batterier, saker att tänka på, om man ska sälja sin bensin/dieselbil idag och många fler. Han delar även med sig av sina bästa tips och avslutar därmed vår serie om att köpa bil. 🙂 De senaste veckorna har bilekonomi och bilköp varit ett återkommande tema, mest för att vi själva varit i processen att byta bil. Det har varit en spännande resa, då många ”sanningar” som jag har haft om bilköp och bilägande varit riktigt fel. Allt från att ”det minst dåliga sättet att köpa bil är att köpa en tre år begagnad bil som gått ca 4500 mil”, ”att det är billigare att behålla en befintlig gammal bil än att köpa en ny” till att ”privatleasing bara är till för dem som inte har råd”. I förra avsnittet intervjuade vi Erik Naessén som vi träffade via RikaTillsammans-forumet där han skriver som @Skogstomten. Erik hade skrivit många kloka inlägg om just ekonomi och bil. Han kastade ljus på att ett det är klurigt med bilköp eftersom det kräver kompetens inom flera olika områden. Något som få besitter, eftersom man ofta är specialiserad på ett av områdena. För att ta något exempel, för att köpa bil behöver man ha koll på: - Bilbranschen – detaljkunskap om bilar, bilalternativ och andrahandsvärden - Finanserings- och leasingalternativ - Företagsekonomi – skatteregler, regler för utdelning och skatt på lön, utdelning, 3:12-regler m.m. - Skatteregler – förmånsvärdeberäkningar och liknande Då det snabbt blev komplext valde vi att anlita Erik för att hjälpa oss med bilköpet. Det visade sig att han driver eget som bilrådgivare och hjälper till vid bilköp. Avsnittet är inte sponsrat av Erik, snarare tvärtom, eftersom vi har betalat honom för hjälpen. Men då han hjälpte oss att spara mer än 50 000 SEK vi bjuder gärna på lite gratisreklam. https://elbilsexpert.com/hjalp-vid-bilkop/ Till det här avsnittet finns nämligen ett bonusavsnitt där Erik går genom den bilkalkyl som han gjorde för att hjälpa oss med att komma fram hur bilen skulle finansieras. Det galna var att det skiljde över 140 000 kr beroende på hur man valde att köpa bilen(!?). Vi pratar alltså inte om olika bilmodeller. Vi pratar fortfarande om samma Tesla Model Y, men bara olika sätt att finansiera den. Tyvärr finns inte avsnittet i poddform, men du kan läsa mer nedan: https://rikatillsammans.se/bilkalkyl-tco-kalkyl/ I specifikt det här avsnittet svarar Erik på många av de frågor som ni läsare har skickat in eller som kom upp i forumet sedan de förra två avsnitten. Du kan använda innehållsförteckningen nedan för att navigera mellan frågorna: 00:00:00 - Intro 00:04:30 - Erik Naessén, bilrådgivare 00:10:49 - Hur stor värdeminskning ska man räkna med i TCO-kalkyler? 00:15:17 - Hur bra är batteriet i elbilar? 00:19:44 - Ska man paniksälja sin disel/besinbil nu? 00:22:28 - Är det värt att investera i en ICE-bil nu? 00:27:57 - Vad ska man tänka på med hybridbilar? 00:34:23 - Förmånligt att leasa bensin-, eller dieselbil? 00:38:53 - Hur äger jag bil billigast möjligt? 00:42:34 - Hur kan man jämföra batterierna i bilar? 00:44:56 - Hur lång räckvidd har en elbil? 00:47:08 - Hur säkra är bilar idag? 00:54:26 - Är det ett problem att elbilar är tunga? 00:59:02 - Varför ska man köpa en dyrare bil över huvud taget? 01:03:52 - Är privatleasing förmånligt vid höga miltal? 01:06:33 - Kommer skatten på elbilar höjas? 01:10:04 - Vilken typ av bilar är mest förmånliga att behålla över tid? 01:12:16 - Hur funkar självrisk vid privatleasing? 01:16:33 - Få hjälp med bilköp på elbilsexpert.com Vi lovar att det här är det sista avsnittet om bilar på ett långt tag. Vår nya bil kommer imorgon, samtidigt kommer vi sälja V70 och på det sättet har resan kommit till sin ände. Lovar. 😂 Tack än en gång för ditt tålamod och för att du hänger med oss på RikaTillsammans, Jan och Caroline Bolmeson ==== Tidigare avsnitt om bil: Del 1: Poddavsnitt #216 Del 2: Poddavsnitt #217 Bonus: https://rikatillsammans.se/bilkalkyl-tco-kalkyl/

Sep 19

1 hr 20 min

I dagens avsnitt svarar vi på ytterligare några av de frågor som ni lyssnare har skickat in. Det blir allt från om man ska bita i det sura äpplet och sälja av fonder i en vanlig depå för att få en bättre skattelösning med ISK till nörderi kring hur man kan ha onoterade bolag i en kapitalförsäkring. Istället för att skriva någon lång introduktion så följer nedan frågorna som vi diskuterar vid de olika tidpunkterna i videon. Kommentera gärna om vi har missat något, om du inte håller med eller har någon annan tanke eller fundering. 🙂 00:00:00 - Intro 00:02:24 - Ska man sluta spara i mellanriskhinken när den är full? 00:04:16 - Hur mycket mer pengar kan man spara om man är i en parrelation? 00:08:06 - Bunkra kontanter eller sätta in det på börsen nu? 00:11:32 - När går brytpunkten för att antingen välja att målspara i aktier/fonder eller sparkonto? 00:13:07 - Hur belånar man sitt kapital på Avanza och Nordnet? 00:15:06 - Kan man ha onoterade innehav i KF? 00:22:31 - Ska jag byta från fondkonto till ISK för att betala mindre skatt? 00:26:10 - Hur ska man resonera kring hyresrätt och bostadsrätt? 00:30:06 - Vilka alternativa investeringsstrategier/typ av portföljer rekommenderar ni för långsiktigt månadssparande? 00:32:55 - Vad ska man ha koll på om man investerar på Avanza? 00:35:02 - Hur finansieras dyra villor? 00:38:00 - Vad är en värdeaktie? 00:43:05 - Bör jag investera pengar när jag får erbjudanden? 00:44:24 - Vad ska man tänka på om man ska äga semesterbostad med andra? 00:46:33 - Hur ska man göra ombalansering på ett aktiedepåkonto? 00:50:07 - Kan alla företag tjäna mycket pengar? 00:53:36 - Vad investerar Nobelstiftelsen i? 00:56:45 - När ska man prata med en finansiell rådgivare? 01:00:00 - Hur ska man köpa guld? 01:01:32 - Hur ser ni på investeringssituationen i Kina? 01:03:40 - Vad ska man göra med de investmentbolagen man äger? 01:05:04 - Kan man ha fler ISK-konton? 01:06:09 - Ska man betala partnerns bolån om man inte äger lägenheten? 01:07:16 - Investerar ni i krypto? 01:09:12 - Hur gör man om man känner sig snål och fattig? Om du har någon fråga som vi inte har tagit upp, ställ den gärna i forumet. Där har vi också samlat de bästa diskussionerna, läsvärda trådar och vanliga frågor. Se länkar nederst i beskrivningen. Tack än en gång för att du lyssnar och prenumererar, Jan och Caroline Länkar ===== Forumet: https://rikatillsammans.se/forum/ Bästa diskussionerna i forumet: https://bit.ly/forum-bast Läsvärda tråd i forumet: https://bit.ly/forum-lasvart Vanliga frågor: https://bit.ly/forum-vanliga-fragor Patreon - vår community (nu är ett bra tillfälle gå med, då det händer mycket kul inom kort) https://www.patreon.com/rikatillsammans

Sep 12

1 hr 13 min

I dagens avsnitt resonerar vi kring de frågor som ni som följer oss har skickat in. Det blir allt från varför vi inte tror att det går att slå index, vilken strategi vi hade valt om vi inte hade gått på index till frågor om varför Caroline med sin PhD inte har arbetat i sitt område. Vi pratar även om känslan att inte hänga med och känna att man ibland ligger efter. Lite högt och lågt. Istället för att skriva någon lång introduktion så följer nedan frågorna som vi diskuterar vid de ungefärliga tidpunkterna i poddavsnittet. Kommentera gärna om vi har missat något, om du inte håller med eller har någon annan tanke eller fundering. 🙂 00:03:36 - Varför tror ni inte att det går att slå index? 00:09:39 - De flesta underpresterar mot index 00:13:19 - Vilken strategi hade ni valt om ni inte fått köra fondrobot/index? 00:17:20 - Varför har Caroline, med sin Ph.D., jobbat med det? 00:19:21 - Om rädslan att inte hänga med 00:23:26 - Är det OK att tömma sparkontona för att köpa hus? 00:29:33 - Hur hittar man glädje i ett litet månadssparande? 00:34:00 - Tror ni fortfarande på LYSA eller ska man köra OPTI? 00:37:47 - Hur och var ska man placera tjänstepension? 00:39:10 - Vad är den optimala kontantinsatsen? 00:41:59 - Varför börsnoterar man ett bolag om man inte ska ta in nya pengar? 00:46:17 - Äger ni några aktivt förvaltade fonder? 00:52:27 - Vad är era råd kring universitetsutbildning? 00:57:14 - Hur såg er väg ut från gymnasieåldern? 01:01:02 - Finns det någon av Roburs fonder som ni rekommenderar? 01:05:36 - Är det värt att sälja fonder, betala skatt för att flytta till ISK? 01:07:15 - Innebär det en högre risk att välja hållbart? (då det är färre bolag på LYSA) Tack än en gång för att du tittar och prenumererar, Jan och Caroline PS. Jag har alltid någon förkärlek att försöka göra sport-metaforer trots att jag vet att jag alltid kritik för dem. Men jag tänker att skam den som ger sig. Så om min PSG-metafor inte håller, be nice 🤦‍♂️😂 (och hjälp mig göra den bättre). 🙏 Länkar ===== Forumet: https://rikatillsammans.se/forum/ Forumet - "Motsvarande portfölj som LYSA hos storbankerna": https://rikatillsammans.se/forum/t/motsvarande-lysa-portfolj-hos-storbankerna/13975?u=janbolmeson Patreon - vår community (nu är ett bra tillfälle gå med, då det händer mycket kul inom kort) https://www.patreon.com/rikatillsammans LYSA (sponsrad länk): https://rikatillsammans.se/partner/lysa

Sep 6

1 hr 12 min

Idag fortsätter vi temat bil och intervjuar Erik Naessén som är expert på bilar, han har arbetat i branschen i 20 år, han har ägt över 100 bilar, varav 11 elbilar och idag är en oberoende rådgivare vid bilköp. I avsnittet pratar vi om privatleasing, hållbarhet, elbilar, tips, fördelar, nackdelar och mycket annat. Erik är en följare som vi kom i i kontakt via RikaTillsammans-forumet där han hjälpte oss i processen att välja bil. Det visade sig att han både skrivit en bok om elbilar och att han hjälper människor göra ett bättre och mer lönsamt bilköp som en oberoende rådgivare. Därför bjuder vi gärna på lite gratisreklam till hans hemsida: https://elbilsexpert.com. Man kan även kontakta honom på info@elbilsexpert.com för att anlita honom om man vill ha hjälp i sitt bilköp, det är ändå jämte boendet ett av de största köpen vi gör. Det finns ofta en hel del pengar att spara på att göra rätt. Nedan följer några av Eriks bästa tips och intressanta fakta: - Fundera på om du/familjen behöver en eller två bilar. Förändrar mycket. - Du behöver sällan köpa den största bilen, många mellanstora kombibilar täcker de flesta krav. - Undvik de billigaste bilarna, de är ofta billiga av en anledning. - Det finns ingen anledning att köpa de allra dyraste bilarna om det finns ett speciellt intresse. - Vid en begagnatförsäljning så får du sällan betalt för vad olika tillval kostar - Köper man en bil bör den vara nyare än 2005, det har hänt mycket på säkerhetsfronten sedan dess - Vid bilköp, ta dig tiden att provköra mycket, läs på och låt det ta tid (inte helt olikt husköp) - Vid provkörning, låna den minst en timme och kör så som du kommer köra (t.ex. till ICA, in i ett parkeringsgarage, lite motorväg, hem på uppfarten etc) - Bilsäljaren försöker inte lura dig. Ni är faktiskt på samma lag. 🙂 - Räkna inte med att räckvidden på en elbil är så lång som anges. - Elbil är dyrare i början men billigare i längden (som t.ex. en bergvärmepump vs el-element) - Ladda inte en elbil i en vanlig kontakt och använd inte vanliga förlängningsdosor pga brandrisk - Skriv gärna ditt telefonnummer i laddluckan på din elbil - En privatleasing är en omvänd TCO-analys - Många tillverkare kör privatleasing-kampanjer i nov/dec, i kvartalsskiften eller då nya regler börjar gälla. - 90 % av all nybilsförsäljning sker via privatleasing idag - Ofta bättre att ta en märkesförsäkring än sitt vanliga försäkringsbolag - Vinterdäck är ofta billigare att köpa separat än i PL - Privatleasing är förmånligt då många olika parters marginal "bakas" ihop till en. - Tills privatleasing kom så stämde regeln: "Minst dåliga köpet är en 3 år begagnad bil som gått 4500 mil" Trots alla tips ovan finns det fler frågor att ställa. Erik kommer därför att göra ett återbesök inom kort. Ställ gärna frågor på bloggen. Innehållsförteckning ==== 00:03:10 - Är räckvidd på elbil ett reellt problem? 00:06:18 - Vilken är den bästa bilen? 00:10:52 - Vilka tillval ska man ha? 00:13:58 - Myter 00:16:50 - Euro NCAP stjärnor 00:21:15 - Tips när man provkör en bil 00:26:41 - Miljösynpunkt, ny bil eller behålla begagnad? 00:33:02 - Bilsäljaren vill inte lura dig 00:37:58 - Hybridbilar 00:46:31 - Vad ska man tänka på med elbil? 00:53:52 - Ekonomiska aspekter av bil ägande 00:57:25 - Passa på vid kampanj 01:00:42 - Var ombytt till matchen 01:04:25 - Privatleasingskampanjer 01:07:30 - Belåna huset för köp av bil? 01:09:56 - Fördelar med privatleasing 01:14:23 - Självrisk på en leasad bil 01:17:06 - Vad ingår i en privatleasing? 01:19:40 - Nackdelar med leasing 01:23:31 - En extra kostnad för onormalt slitage 01:27:05 - Diskussion om onormalt slitage i forumet 01:31:54 - Hur tänker man kring körsträcka? 01:36:09 - Hur hanterar man nackdelarna? 01:40:00 - Hur kan privatleasing vara så förmånligt? 01:42:54 - Arbitrage på elbilar 01:45:35 - Stämmer regeln: "minst dåligt att köpa 3 år gammal begagnad bil?" 01:47:16 - Mycket tid och energi i bilköpsprocessen 01:51:05 - Vad är väl en åktur i en elbil?

Aug 29

1 hr 55 min

Att köpa bil är, jämte att köpa boende, ett av de största köpen vi gör. Det är många saker att tänka på, särskilt när saker man har tagit för sant inte är det. Som när vi var nära att köpa en begagnad bil, i tron att det är billigare och ekonomiskt smartare än att köpa en ny bil. Idag, 2021, är många gånger en ny bil på privatleasing betydligt bättre än att köpa en begagnad utifrån ett totalekonomiskt perspektiv. Den kan till och med vara billigare än ens gamla och befintliga bil(!?). Totalt ointuitivt och förmodligen en temporär felprissättning på marknaden (att utnyttja). Vår process för att köpa bil startade i somras, när vår Volvo V70 (2009) som vi haft i 10+ år, gick sönder. Vi började titta på nya bilar, begagnade bilar, elbilar, tjänstebilar och annat. Det var verkligen en djungel. Det mest fascinerande var dock hur känslomässig resan att köpa en ny bil blev. Det var många sena kvällar och till slut bestämde jag mig, nu köper vi en begagnad, 3-4 år gammal bil som gått 4500 mil. Dvs vi följer den klassiska privatekonomiska regeln för att göra det minst dåliga bilköpet. Ganska nöjd skriver jag det i den långa forumtråden, där man kan följa hela historien. Vårt nästa bilköp blir en begagnad V90 från 2018 som gått 4 000 mil för 370 000 SEK. Färdigt och klart tänker jag. Hela tråden i forumet: https://bit.ly/rtbilkop Bildspel: https://rikatillsammans.se/kopa-bil-och-myter-vid-bilkop Då kommer första kommentaren som lyder: "Om du ändå tittar i den prisklassen, då rekommenderar jag Audi E-tron, Mercedes EQC eller BMW iX3. Dessa borde på 3 år ge samma totalekonomi". Här blev det tilt och error i mitt huvud. Hur kan en helt ny bil - som är dubbelt så dyr - ge samma eller bättre totalekonomi? Jag förstod ingenting. Det ledde till en natt ner i kaninhålet kring bl.a. privatleasing. Något som jag haft mycket fördomar kring. Privatleasing, det är ju bara något man gör om man inte har råd. Ändå satt jag här och hur jag än vände och vred på det, så hade ni läsare rätt. Om man tog hänsyn till HELA totalekonomin, bränsle, försäkring, värdeminskning, service, reparation, skatt så blir den ointuitiva slutsatsen att: "Att köpa en ny bil var billigare och mer förmånligt än att köpa en begagnad". Sjukt! I avsnittet ger vi exempel på hur vi räknade och gjorde en enkel totalkostnadskalkyl (TCO)-kalkyl, insikter såsom att man borde passa på att sälja sin bensin/dieselbil innan fler inser samma sak som vi och att jag haft fördomar om bl.a. privatleasing. Även nästa vecka dyker vi ner i det här för att reda ut om det är för bra för att vara sant med elbilexperten Erik Naessen. Så, stay tuned. Många hälsningar, Jan och Caroline PS. Ja, det slutade med att vi (och flera i forumet) har köpt en ny bil. :-) Innehållsförteckning ===== 00:00:00 - Intro 00:03:12 - Visste in att köpa ny bil var så laddat ämne 00:07:37 - Vår V70 gick sönder och fick bärgas 00:10:19 - En kravspecifikation för nästa bil 00:13:49 - Rationellt sett hade vi klarat oss utan bil 00:15:43 - Att köra en elbil är som att köra på moln 00:21:57 - Rena elbilstillverkare vågar göra annorlunda 00:25:29 - Tre saker driver kostnader i ens liv: bostad, bil och barn 00:31:45 - Visste inte att status var så viktigt 00:37:13 - Hårda ord från forumet 00:39:11 - Det rationella valet: Begagnad V90 00:41:16 - Tipset: börja göra en totalkostnadskalkyl (TCO-kalkyl) 00:46:50 - TCO-kalkyl inkluderar värdeminskning 00:52:17 - Felprissättning på bilmarknaden 00:56:35 - Ny bil billigare än begagnad - för bra för att vara sant? 01:01:00 - Hur kan privatleasing vara så förmånligt? 01:04:53 - Att blanda ihop resultat- och balansräkning 01:08:46 - Man låser sina pengar vid köp av bil 01:14:39 - TCO-kalkyl tips - Bestäm tidsperiod 01:24:12 - En realitycheck kring elbilar i Sverige 01:28:02 - Till slut stod det mellan Kia e-Niro och en Tesla 01:30:52 - Den långa leveranstiden avgjorde

Aug 22

1 hr 36 min

Historiskt sett har investmentbolag varit bland det bästa, om inte det bästa, att investera i. I dagens avsnitt tittar vi på och simulerar en framtida portfölj av investmentbolag, går genom feedback från er följare och konstaterar att investmentbolagen på senare tid tenderat att utvecklas som svenska småbolag. Dagens avsnitt är del 3 i vår serie om investmentbolag. I del 1 gav vi en introduktion till investmentbolagen, i del 2 fokuserade vi på generella för- och nackdelar och i dag tittar vi på historisk avkastning och gör en Monte Carlo-simulation för att få en känsla för hur det skulle kunna se ut i framtiden. Vi rekommenderar även forumet där hittar många bra diskussioner på ämnet. Bildspel: https://rikatillsammans.se/investmentbolag-del3/ Forumet: https://bit.ly/rtinv Precis som de föregående två avsnitten så är det här INTE en rekommendation att investera i investmentbolag. Nästan snarare tvärtom. Några av de stora fördelarna, som t.ex. substansrabatt är inte lika tydliga som förut. En annan slutsats som vi konstaterat i RikaTillsammans-forumet är att avkastningen tenderar att gå som svenska småbolag. Det är således nästan smartare att välja en fond (PLUS Småbolag) som består av 150 bolag istället för en fond (Spiltan Investmentbolag) som består av drygt 20 bolag och har en jättevikt (ca 50 %) mot endast tre bolag (Investor 27 %, Industrivärden, 16 % och Kinnevik 8 %). I forumet konstaterade vi att en portfölj enligt nedan nästan är bättre om man nu vill ha en stor exponering mot den här typen av bolag: 40 % – svenska småbolag (t.ex. PLUS Småbolag Sverige Index) 20 % – svenska investmentbolag (t.ex. Spiltan Aktiefond Investmentbolag eller Kvartil Calculus+ Investmentbolag) 20 % – ny teknik (t.ex. TIN Ny Teknik eller senare PLUS Teknologi Sverige Index när den kommer) 20 % – svenska fastigheter (t.ex. Länsförsäkringar Fastighetsfond eller senare PLUS Fastighetsfond Sverige Index) Vi rekommenderar även att använda sajter som t.ex. ibindex.se där du kan se förslag på annorlunda viktning, substransrabatter eller premier. Nästa vecka kommer vi göra ett uppehåll i vår serie om investmentbolag och göra två avsnitt om bilekonomi, bilköp och privatleasing. Särskilt eftersom vi själva faktiskt har gått i bilbytartankar. 🙂 Precis som vanligt är du välkommen att hänga med oss i vår community på Patreon. Nu i början av september kommer vi ha en FikaTillsammans om företagande och därefter om private banking och family office-arbete. Du kan även se gamla exklusiva avsnitt om t.ex. kvantitativa strategier som tenderar slå index. Mer info på Patreon: https://www.patreon.com/rikatillsammans Tack för den här veckan, Jan och Caroline Innehållsförteckning ==== 00:00:00 - Intro 00:03:51 - Forumet är magiskt! 00:09:04 - Frågor man bör ställa sig själv när man utvärderar en strategi 00:15:36 - Investmentbolag har en hög korrelation med småbolag 00:18:13 - Småbolag tenderar att överprestera 00:22:40 - Något de flesta inte tänker på, viktning 00:27:02 - Monte Carlo simulation 00:32:12 - Det är större nedgångar och uppgångar med investmentbolag än i globala indexfonder 00:34:51 - Sannolikheten för årlig avkastning, investmentbolag vs global indexfond 00:38:30 - Laglig insiderhandel 00:43:52 - Fonder med fokus på investmentbolag 00:49:03 - Risker med investmentbolag 00:52:59 - Få pratar om riskerna med investmentbolag 00:56:33 - Varför inte bara lägga alla pengar i investmentbolag? 01:00:24 - Inlägg från forumet 01:03:35 - Golden butterfly 01:08:06 - Tips på fonder 01:10:17 - Tre nya Plusfonder 01:14:30 - Ställ frågor om investmentbolag till senare avsnitt

Aug 15

1 hr 20 min

Att spara i investmentbolag har historiskt gett många fördelar och inte minst en väldigt god avkastning. På vissa sätt är det en följd av de många fördelar man får av att investera specifikt i investmentbolag som i sin tur äger andra bolag. Men idag, sommaren 2021, har några av fördelarna vänts till nackdelar som inte gör det lika attraktivt i vår mening. Dagens avsnitt är del 2 i vår serie om investmentbolag. I det förra avsnittet gav vi en allmän introduktion till ämnet. I dagens avsnitt dyker vi ner i de generella fördelar och nackdelar som man brukar tillskriva investmentbolag. Vi utgår även idag från bland annat Marcus Fridells bok ”Bygg en egen förmögenhet: Investera i investmentbolag”, de riktigt givande diskussionerna i RikaTillsammans-forumet och vår egen erfarenhet från över 10 års sparande i just investmentbolag. Forumet: https://bit.ly/rtinv Precis som förra veckan är dagens avsnitt INTE en rekommendation att investera i investmentbolag. Nästan snarare tvärtom. Några av de stora fördelarna – rabatt och utdelningsarbitrage – som Fridell beskriver i sin bok finns idag inte längre på grund av höga värderingar på investmentbolagen. Till och med fonden Kvartil Investmentbolag har enligt Dagens Industri slutat investera investmentbolagen och köper de underliggande bolagen istället (och borde kunna blanka investmentbolagen?) Således är vårt stående rekommendation att investera så billigt, brett, globalt och regelbundet som möjligt. Precis det som vi pratar om i avsnitt #99 och avsnitt #190. Det kommer säkert finnas en tid då investmentbolagen blir lönsamma att köpa. Det finns dock vissa fördelar och nackdelar som vi upplever att t.ex. Fridell och andra generellt missar i diskussioner kring investmentbolagen och det är t.ex. multipelarbitrage. I nästa del kommer vi titta på mer på simuleringar av historisk data (även om det inte är en garanti för framtida avkastning) och prata om alternativ att investera i istället. I den fjärde och sista delen kommer vi försöka svara på frågor, passa därför gärna på och skriv en fråga i kommentarerna eller i forumet. Tack för den här veckan, Jan och Caroline PS. Som vanligt är du även välkommen att hänga med oss i vår community på Patreon. Vi har precis haft en föreläsning (som kommer som inspelning) med Börslabbet, månadens bok för augusti är ”Think Again” av Adam Grant och i september kommer vi ha ett FikaTillsammans-tillfälle inriktat på företagande. DS. Länkar: Bildspel: https://rikatillsammans.se/investmentbolag-del2-fordelar Patreon: https://www.patreon.com/rikatillsammans Innehållsförteckning ==== 00:00:00 - Intro 00:02:32 - Vad är ett investmentbolag? 00:04:49 - Investmentbolag har gett en bra avkastning 00:07:42 - Du får inte riskjusterat betalt för att avvika från index 00:10:56 - Investmentbolag kan vara ett bra komplement 00:17:00 - Fem stora fördelar med investmentbolag 00:19:55 - Fördel att man sprider riskerna 00:21:25 - Koncentration vs diversifiering 00:25:07 - Lebron James-analogin 00:27:30 - Marknadsrisk och bolagsrisk 00:31:06 - Investmentbolag har olika viktning mot olika branscher 00:34:55 - Investmentbolag är steget mellan aktier och fonder 00:37:12 - Substansrabatt, en fördel med investmentbolag 00:39:29 - Vad är en substanspremie för något? 00:44:18 - Är det vanligare med substansrabatt eller substanspremie? 00:47:18 - Utdelningsarbitrage ger en hävstång 00:50:36 - Idag handlas nästan alla investmentbolag med premie 00:53:30 - Påverkansfaktorer, substansrabatt eller substanspremie? 00:57:23 - Skillnad mellan fond och investmentbolag 01:01:28 - Att ta rygg på proffsen, en bra idé? 01:05:12 - Ratos, undantaget till regeln 01:08:36 - Är investmentbolag billigare än fonder? 01:12:29 - Multipelarbitrage är en av de största fördelarna med investmentbolag 01:21:59 - Ett sätt att få exponering mot onoterade bolag

Aug 8

1 hr 24 min

Svenska investmentbolag har som grupp varit en bättre investering än i princip allt annat. Nästan oavsett tidsperiod och betydligt bättre än indexsparande som vi brukar tjata om. Därför är det inte konstigt att de blivit väldigt populära att investera i. Även jag och Caroline har länge haft en portfölj med investmentbolag i vår Lekhink som komplement till vårt sparande i fondrobot och indexfonder. Dagens avsnitt är det första i en serie om fyra avsnitt som ger en introduktion och går på djupet kring investmentbolag. Till syvende och sist handlar det egentligen om att svara på frågan: - Kan jag tjäna mer pengar på att investera i investmentbolag än i andra investeringar (t.ex. indexfond / fondrobot)? I dessa fyra avsnitt kommer vi bland annat sammanfatta Marcus Fridells bok ”Bygg en förmögenhet – investera i investmentbolag” från 2018, vi tar upp Tobias Schildfats bok ”Vägen till din första miljon”, vi går genom en del studier och sammanställningar på ämnet, samt lägger till vår egen erfarenhet. Vi sammanfattar även några riktigt bra Investmentbolags-diskussioner från RikaTillsammans-forumet. Precis som vanligt rekommenderar vi att läsa trådarna. Många gånger innehåller de minst lika mycket eller mer värde än själva avsnittet. https://bit.ly/rtinv I forumet har vi tillsammans sammanställt en lista på över 100 svenska och utländska investmentbolag, mig veterligen den mest komplettera listan i Sverige. https://bit.ly/investmentbolag-lista Dagens avsnitt ger en introduktion till investmentbolag. Vi pratar om bakgrunden i den svenska industrialiseringen, hur de är en speciell typ av bolag i Sverige idag, hur de liknar och skiljer sig från vanliga fonder, hur de har blivit maktbolag i den svenska ekonomin och om några fördelar med investmentbolag. Notera att det här INTE är en rekommendation att investera i svenska investmentbolag. Det är fortfarande avsnitt #99 och #190 som är våra tunga rekommendationer. Dessa två avsnitt bygger på forskningen och ger långsiktigt bäst odds. Särskilt i del 3 kommer vi fördjupa oss i om investmentbolag fortfarande är en bra investering och cliff-hangern är att jag är tveksam. Många av de faktorer som förut talade för investmentbolag, som t.ex. rabatten, är inte längre där. Därav dessa avsnitt så att du får en djupare förståelse än att bara går på den allmänna rekommendationerna man ofta hör i form av "köp investmentbolag". Del 4 har vi sparat till att svara på frågor, invändningar och feedback. Skriv därför gärna en kommentar här eller i forumet. Vi kommer sammanställa dessa och ta upp dessa. På det sättet hjälps vi åt och det blir verkligen rika tillsammans. Tack på förhand! Jan och Caroline Länkar ==== Bildspel: https://rikatillsammans.se/investmentbolag-del1 Patreon: https://patreon.com/rikatillsammans Forumet: https://rikatillsammans.se/forum/ Ratsit Lönekoll (reklam): https://rikatillsammans.se/partner/ratsit Innehållsförteckning ==== 00:00:00 - Introduktion 00:04:56 - Investmentbolag i lekhinken 00:08:20 - Slides till dagens avsnitt 00:10:35 - Reklam för Ratsit Lönekollen 00:14:34 - Varför investmentbolag? 00:19:47 - Investmentbolag har överpresterat 00:21:33 - Rabatt när du köper investmentbolag 00:23:33 - Vad är ett investmentbolag? 00:26:50 - Likheter med en fond 00:29:38 - Skillnad på A och B-aktier 00:34:36 - Investmentbolag är oftast billiga 00:38:11 - Inga regler för viktning och antal innehav i investmentbolag 00:41:26 - Inkomstskattelagen 00:46:38 - Industrialiseringen 00:50:49 - Fenomenet investmentbolag startade på 30-talet 00:55:30 - Investmentbolagen har ofta en lång historia 01:01:20 - Bolag som äger andra bolag 01:04:01 - Closed end funds 01:07:51 - Svenska rika familjers maktbolag 00:12:32 - Storägare i investmentbolagen 01:15:16 - Antalet aktier är begränsat i investmentbolag 01:17:38 - Fonder som investerar i investmentbolag 01:19:54 - De fem fördelarna 01:23:32 - RikaTillsammans-communityn på Patreon

Aug 1

1 hr 25 min

Dagens bonusavsnitt är ett samarbete och en fortsättning på avsnitt #211 där vi intervjuar Emil Ahlberg från PLUS Fonder / PSG Capital AB. Det förra avsnittet, även om det här är fristående, handlar om indexfonder i allmänhet så handlar det här om PLUS Fonder och deras nya fonder i synnerhet. I dagens avsnitt pratar vi en del om de tre befintliga fonderna: - PLUS Allabolag Sverige Index - PLUS Småbolag Sverige Index - PLUS Mikrobolag Sverige Index där framförallt Allabolag-fonden är en av mina favoriter. Vi valde in den i modellportföljerna i våras, innan vi gjorde det här samarbetet (sommaren 2021), eftersom den bestod av fler bolag och var billigare än konkurrenterna (främst SEB och deras fond SEB Sverige Index). Nyheten som Emil dock valde att dela med sig av i avsnittet är att de under hösten kommer att släppa tre nya indexfonder: - PLUS Fastigheter Sverige Index - PLUS Teknologi Sverige Index - PLUS Hälsovård Sverige Index Som han trodde just nu, så kunde de inte släppa alla fonderna på en gång, utan han var lite nyfiken vilken vi läsare tycker är mest intressant. Du får gärna rösta via länken nedan: https://forms.gle/ibEhNYpxQ2GXZCJAA Jag gillar framförallt idén med två av fonderna ovan. Teknologi-fonden blir nämligen ett alternativ till alla de XXXX Ny Teknik-fonderna som finns där ute. Min tes är ju nämligen att det många gånger är bättre att ta en exponering i en indexfond mot en bransch än en aktivt förvaltad fond mot en bransch. Nu får vi se om det antagandet stämmer. Den andra fonden som jag tror jag kommer sätta in i lekhinken när den släpps är Fastighetsfonden. Alternativet hittills i Sverige har varit Länsförsäkringars variant, men den är väldigt dyr. Nu får man möjligheten att lägga till fastigheter, kanske delvis som ett eget tillgångsslag i portföljen, för en avgift på 0.2 procent. Väldigt prisvärt för den exponeringen. Precis som vanligt så föranleder det här avsnittet ingen panikändring i portföljen - fonderna är ju inte ens släppta - men det är något att klura över för en framtida förändring. Särskilt om man redan idag sitter på Ny Teknik-fonderna eller vill ha en exponering mot fastigheter som brukar räknas som en real tillgång vilken borde gå bra i ett inflationsscenario. Ett sista tips - som inte gäller bara PLUS Fonder - är att registrera sig för nyhetsbrev hos de fondbolag som man har fonder hos. När man har sina pengar i fonder hos Avanza eller Nordnet, så ger inte dessa bolagen ut kontaktuppgifterna till fondbolagen. De har således ingen möjlighet att informera om hur det går i fonderna om vi inte gör det aktivt. Nedan följer således en direktlänk till PLUS Fonders nyhetsbrev: https://www.plusfonder.se/nyhetsbrev Tack för den här veckan så ses vi i nästa. Då kommer det att handla om investmentbolag. 🙂 Många hälsningar, Jan och Caroline PS. Om du använder Twitter så får du gärna följa PLUS Fonder där, de hade vid inspelningen 64 följare och jag lovade att vi nog kunde utöka det antalet något. https://twitter.com/plusfonder 🤣 Innehållsförteckning ==== 00:05:40 - Välkommen Emil Ahlberg från Plusfonder 00:10:02 - Vi har alltid gillat småbolag 00:12:44 - Småbolagsfaktorn 00:16:52 - Fel ingång i aktien? 00:21:11 - Likviditet i små- och mikrobolag 00:23:00 - En jämförelse med SEB Sverige index 00:27:11 - Tre nya Plusfonder 00:30:00 - En fastighetsfond 00:33:07 - Fysiskt eller syntetiskt replikerade? 00:36:20 - Plus hälsovårdsfond 00:40:16 - Ett nytt index för hälsovård 00:44:06 - Hälsovård och teknologi är framtiden 00:47:36 - En ny teknologi indexfond 00:52:00 - Vad definierar ett teknikbolag? 00:55:36 - Argument för att köpa de nya fonderna

Jul 25

1 hr 22 min

I dagens avsnitt, som är ett samarbete, intervjuar vi Emil Ahlberg från PLUS Fonder / PSG Capital AB. Vi dyker ner i allt från ”hur ser arbetsdagen ut för en indexfondförvaltare?” till viktiga nyckeltal för indexfonder såsom trackning error, active share, avgifter och liknande. I det tillhörande bonusavsnittet kommer vi även prata om de tre nya indexfonder som de kommer att släppa i höst, som de gärna vill ha din feedback på. Det är ingen nyhet att jag och Caroline är stora fans av indexfonder. Det är ett väldigt bra och enkelt sätt att få marknadens genomsnittliga avkastning. En avkastning som de flesta – både småsparare och professionella förvaltare – inte lyckas överprestera mot över tid. Det är inte ofta man träffar någon som gjort en liknande resa. I våras, när vi uppdaterade modellportföljerna, så gjorde vi en större ändring. Då – innan vi hade något samarbete – rekommenderade jag att byta ut SEB:s fond ”SEB Sverige Index” mot den relativt nystartade fonden PLUS Allabolag Sverige. Framförallt på grund av bredare exponering och billigare avgift. I samband med researchen var jag i kontakt med Emil, en av grundarna och hörde deras historia, vilken var ganska lik vår. Emil Ahlberg och hans två kollegor hade börjat med att aktivt förvalta en småbolagsfond, PSG Microcap. De hade en god avkastning på över 16 procent om året över 8 år, tre riktigt starka år där de blev bland de bästa fonderna för att sedan ha ett par svaga år. Vid en noggrann jämförelse så insåg de att de – trots en årsmedelavkastning om 16 % – inte hade slagit ett rättvist valt index, t.ex. OMX Small Cap. Då avvecklade de fonden och valde att satsa på billiga indexfonder. Trots att de själva sannolikt hade tjänat mer på att behålla sin aktiva fond med högre avgift. Mig veterligen är det enda fondbolaget i Sverige som bara har indexfonder. Många andra fondbolag har sina ”vanliga” aktivt förvaltade fonder och sedan några kompletterande indexfonder. Här är det precis tvärtom. Här är de billiga indexfonderna i fokus, vilket av självklara anledning är något som tilltalar oss på RikaTillsammans. Särskilt eftersom fokuset dessutom hittills har legat på små bolag. Något vi har pratat en hel del om i de senaste avsnitten och på forumet, där vissa till och med argumenterar för att man ska skippa storbolagen och bara investera i småbolag. Eftersom det fanns så mycket spännande att prata om, har vi delat upp veckans avsnitt i två delar. Den här första delen handlar mer om indexfonder i allmänhet och nästa del handlar mer om PLUS Fonder, deras befintliga indexfonder och framförallt deras tre helt nya och kommande indexfonder. Där har även Emil bett oss att be dig som läser, att hjälpa till och rösta vilken indexfond du önskar ska släppas först. https://forms.gle/ibEhNYpxQ2GXZCJAA Som vanligt vill vi annars säga tack för att du följer och hänger med oss. Nästa vecka kommer vi inleda en serie om att investera i investmentbolag med fördelar, nackdelar, myter och andra tankar. Med vänliga hälsningar, Jan och Caroline Innehållsförteckning 00:06:12 - Välkommen Emil Ahlberg från PLUS Fonder AB 00:10:51 - Ett intresse för matematik 00:13:23 - Varför ska man investera i en indexfond? 00:15:00 - Vad är en indexfond? 00:19:22 - Varför ska man jämföra med ett index? 00:23:01 - Varför är index ofta marknadsviktade? 00:26:12 - Vilka är de viktigaste indexen att ha koll på? 00:29:24 - Vilka är de vanligaste index:en? 00:33:22 - Låga avgifter är viktigt 00:36:19 - Framtiden i Sverige är indexfonder 00:39:10 - Att slå index är svårt 00:47:20 - Om Emil och hans kollegor 00:52:45 - En palett av fonder 00:56:52 - Nackdelar med indexfonder 01:02:45 - En vanlig arbetsdag som indexförvaltare 01:08:07 - Förvaringsinstitut 01:11:17 - Vad skulle hända om fondförvaltaren går i konkurs? 00:15:19 - Tumregel för avgift, max 0,4% 01:19:23 - Active share 01:22:34 - Antal bolag i fonden

Jul 25

1 hr 29 min

En vanlig kommentar vi möter om privatekonomi är ”det här borde man lära sig mer om i skolan”. Problemet är att politiker har gett skolan och lärarna små möjligheter. På gymnasiet har man ingen undervisning enligt läroplanen överhuvudtaget om inte en passionerad lärare engagerar sig. Jag skulle gissa att den stora majoriteten av oss får väldigt lite ekonomisk utbildning hemifrån. I grunden tror jag att anledningen är att många vuxna känner sig osäkra på ekonomi själva. Även om det kanske känns självklart att spara och investera för dig som följer oss, så är det långt ifrån alla som gör det. Det är bara ungefär 20 procent av den svenska befolkningen som sparar i aktier och ungefär 27 % av svenskarna har svårt med en oförutsedd utgift på 5 000 kr enligt Svea Ekonomi. Som jag har förstått så är en av tankarna med den svenska skolan att den ska vara ”(klass)utjämnande”. Det vill säga att du som individ ska kunna få samma förutsättningar i livet som andra, oavsett dina föräldrars kompetens. Nu är ju tyvärr praktiken inte så enligt många undersökningar. Bland annat spelar ju t.ex. föräldrars egna utbildning och socio-ekonomiska status och möjligheter långt större roll än vad man kanske önskat. Det leder till att skillnaden mellan olika barn när det gäller den finansiella bildningen blir väldigt stor. Eftersom vi har två små döttrar själva är skolan en viktig fråga jag engagerat mig. Bland annat har jag arbetat i fem år som huvudman för en ideell friskola, jag försöker delta i FinLits möten (ett nätverk av Gimi för att öka finansiella folkbildningen) och tillsammans med Charlie Söderberg skrev vi boken ”Gör ditt barn rikt” på ämnet. I dagens avsnitt med Elina Larsson får vi en inblick i hur det ser ut i skolans värld idag för just ekonomi. Eller snarare den delen av ämnet ”Hem- och konsumentkunskap” som ska beröra ekonomi. Vi pratar om det olika ramfaktorerna som styr, hur sjukt lite timmar man har tillgängligt som lärare och hur man ska lära sig allt från hygien i kök, konsumenträtt och sparande på – i bästa fall 42 timmar – under 3 år i årskurs 7 till 9. Jag och Caroline kommer att återkomma i kommande avsnitt vad man kan göra som förälder själv. För utifrån samtalet med Elina så landar tyvärr ansvaret på oss själva. Både att spara till barnen och spara med barnen. Vi har skrivit en del om det tidigare på bloggen bland annat nedan, men det finns mer att säga. Allt från att t.ex. leka med olika burkar, månadens aktie, veckopeng, appar för pengar och så vidare. https://rikatillsammans.se/spara-ratt-och-latt-till-barnen/ I grunden handlar det om att inte försöka köra någon PowerPoint utan snarare försöker jag se det som att man kastar ut frön och sedan ser man vilka som tar sig. Ett annat tips är att hålla varje enskild session kort, jag brukar tänka att max-tiden är halva barnets ålder i minuter. Svårt för mig som är van att köra heldagsutbildningar… 😂 Jag tror som sagt att det här blir ett ämne som vi får komma tillbaka till. Till helgen kommer ett dubbel-avsnitt om indexfonder och dessutom lite förhandstitt på tre nya indexfonder som kommer lanseras i Sverige i höst. Därefter blir det även en serie om investmentbolag, så jag och Caroline hoppas att vi ses snart igen. Tack för den här veckan, Jan och Caroline Innehållsförteckning ==== 00:03:46 - Ungas kunskap om ekonomi 00:09:14 - Kunskapsmål från Skolverket 00:12:24 - Hemkunskap har inte uppfattats som viktigt 00:15:19 - De vuxnas ansvar att lära barn 00:18:54 - Håll koll på dina rättigheter som konsument 00:21:50 - Tips för att lära sina barn 00:24:00 - Va medveten om dina rättigheter 00:29:11 - Hem- och konsumentkunskap i gymnasiet 00:32:43 - Mer privatekonomi i skolan? 00:36:52 - Skillnaden mellan skolan i Finland och Sverige 00:41:55 - Så lär man sig om privatekonomi 00:47:10 - Vuxenklar 00:53:39 - Se lärandet som en investering 00:56:31 - Utvärdera processen och resultatet 01:00:22 - Anpassningsförmåga är viktigt 01:04:30 - Ett pris för varje minut

Jul 21

1 hr 6 min

Idag intervjuar vi Christian Lundström Tjurhufvud som skrev sin doktorsavhandling på momentumstrategier med belåning. Det blir ett samtal om andra aspekter inom forskningen än de vi brukar ta upp, värdet av småbolag, missuppfattningar kring belåning och lite mer avancerade strategier. Christian har en lång bakgrund i finansbranschen där han arbetar som analytiker, kapitalförvaltare oh fondförvaltare. Han har även arbetat som rådgivare på finansdepartementet och som fondutvärderare. En av riktigt få personer med både en bakgrund både som teoretiker och praktiker. Ett av våra mål med bloggen är att ge olika perspektiv på sparande. Det finns inte ett rätt svar och även inom forskningen finns det olika syner. Vår stående rekommendation är att investera i alla bolag i hela världen så billigt, regelbundet och långsiktigt som möjligt. Vi försöker inte prioritera någon typ av bolag över något annat och avråder från direktinvesteringar i aktier och marknadstajming. För den stora majoriteten kommer det att ge bäst odds och bäst förutsättningar för ett långsiktigt sparande. I dagens samtal vänder vi på kakan. Christian hjälper till och skapar ett tankespjärn kring att t.ex. prioritera små bolag på bekostnad av stora. Det som brukar kallas för "småbolagsfaktorn". Något som även flera personer i RikaTillsammans-forumet brukar argumentera för. Över lång tid (mer än 10 år) så har småbolag överpresterat med mellan 1 - 4 procent, beroende på tidsperiod och marknad. Över en 10 års period bör små bolag överprestera i ungefär i 7 fall av 10. Dock finns det inga garantier och andra faktorer (t.ex. värde vs tillväxtbolag) som också borde överpresterat, har underpresterat de senaste 10 åren. Enligt resonemang som ovan kan man också argumentera för att det över lång tid är relativt lätt att slå index. Det är ju dock en stor skillnad mot så kallad stock-picking som går ut på att välja ut enskilda aktier som ska gå bättre än andra i framtiden och välja en risk-faktor eller belåning. Något vi diskuterar i avsnittet. Vi pratar även en del om momentum, det vill säga att aktier som går bra tenderar fortsätta att gå bra, i alla fall under en period. Det hänger ihop med observationer som på t.ex. svenska börsen att ett rekord tenderar att följas av uppemot 40 nya rekord. Inte så konstigt eftersom det är "naturligt" för börsen att faktiskt ligga på rekord. Jag själv är skeptisk till att det går att identifiera och utnyttja momentum-effekten i någon större utsträckning även om Christian argumenterar för att den går att identifiera i enskilda aktier (och inte i fonder). Vi är dock väldigt överens om att det inte är något som är enkelt och bör göras av gemene man. Vi avslutar att prata med om misstag som även proffs gör, belåning och lite andra kul ämnen. Om du har frågor, så kan jag försöka ta upp dem med Christian. Tack för denna veckan, Jan och Caroline Länkar i avsnittet: ==== Christians avhandling: http://www.usbe.umu.se/ues/ues974.pdf Forumet: https://rikatillsammans.se/forum/ Innehållsförteckning ===== 00:10:13 - Kan man slå index? 00:13:53 - Du får betalt för den risken du tar 00:16:31 - Breda globala billiga indexfonder, hiss eller diss? 00:19:12 - Den svenska börsen presterar bra 00:23:05 - Den enda gratislunchen är diversifiering 00:27:27 - Hur ska man resonera kring risk? 00:30:03 - Passivt eller aktivt förvaltad fond? 00:34:41 - Att generera alpha 00:39:17 - Fear of missing out 00:42:20 - Investmentbolag 00:44:27 - Vad är momentum? 00:47:11 - Momentum, inte en strategi för amatörer 00:50:35 - Saker är ofta inte så enkla som man tror 00:54:08 - Momentum innebär en ökad risk 01:00:05 - 4/5 daytraders gör en signifikant förlust 01:03:56 - Använda sig av hävstång 00:07:01 - Kelly kriteriet 01:10:33 - Att belåna sitt innehav? 01:15:36 - Vilka misstag gör proffs? 01:20:25 - Tracking error 01:23:49 - Det sämsta rådet 01:26:20 - Boktips

Jul 11

1 hr 27 min

I dagens diskuterar FIRE och ekonomisk frihet från ett lite annat perspektiv än vanligt. FIRE står ju för Financial Independence (=ekonomisk frihet) och Retire Early (=sluta jobba / gå i tidig pension). Den första delen har i många år varit ett viktigt mål för oss, men den andra delen har jag aldrig riktigt förlikat mig med. I dagens diskussion som modereras av vår vän Caspian Almerud, pratar vi om allt från olika typer av FIRE (såsom SLIM-FIRE, Fat-FIRE och Barista-FIRE), viljan att bli ekonomisk fri till att man måste definiera vad som är "pension" för en själv. Något som Caspian en live-coaching session i avsnittet gjorde väldigt tydlig för mig (Jan). En typisk sådan insikt som är lite jobbig och som man skäms för. 😳 Vi pratar även om vikten att prova något nytt redan idag i en liten skala. En tes som vi pratade om med Moa Diseborn är att det är klurigt att i framtiden göra något man inte redan gör idag. Det vill säga att om man t.ex. drömmer om att "sen" göra X, så bör man prova göra X redan idag i en liten skala. Nästan som när man prao:ade i grundskolan. Vi pratar även om att hitta drivkraften till att göra en förändring och våga utnyttja både "hotivation" och "motivation". Hotivation är när hotet motiverar, t.ex. i form av att man är trött på att ha det som man har det och vill göra en förändring för att komma i från något. Motivationen handlar om motsatsen till hotivationen, det vill säga att sträva mot något istället från något. Det handlar som vanligt inte om att det ena är bra/dåligt, rätt/fel eller utan dessa två drivkrafter är olika bra i olika situationer. Kalkylator för den matematiska definitionen av ekonomisk frihet: https://bit.ly/rtfire20 På ämnet ekonomisk frihet kan jag även rekommendera följande tidigare avsnitt på bloggen: - https://rikatillsammans.se/intervjuad-i-podden-bortom-ekorrhjulet-om-fire/ - https://rikatillsammans.se/ekonomisk-frihet-ja-fire-tveksamt/ Vi ser som vanligt emot dina tankar, du kan antingen kommentera nedan eller i forumet precis som vanligt. 🙂 Tack på förhand, Jan, Caroline och Caspian Innehållsförteckning ========= 00:04:23 - Hur ska man börja definiera FIRE? 00:09:02 - Olika typer av FIRE 00:14:04 - Att vilja bli finansiellt fri 00:22:04 - Prova något i en liten skala först 00:27:42 - Att hitta drivkraften 00:35:53 - Är du processtyrd eller målstyrd? 00:44:55 - Finansiellt oberoende som begrepp 00:48:19 - Hur definierar man pension? 00:55:00 - Ett tankespel 01:01:26 - Avrundning

Jul 4

1 hr 11 min

Få saker är så emotionellt laddade som pengar. Det gör att det ibland kan upplevas svårt att prata om pengar och ekonomi på ett öppet och autentiskt sätt. Det gör att man (jag) ibland känner mig lite ensam, att man inte säger hela sanningen eller till och med undviker ämnet. Kanske ibland i onödan. För ett tag sedan träffade jag ett par vänner och vi kom in på den här frågan. Det började med en kompis som skojade om att han brukar säga att han jobbar som vaktmästare när någon frågar. Han brukar däremot inte lägga till att han dessutom äger de 12 fastigheterna han jobbar i. Jag själv kom på mig själv att ljuga för min dotter på 10 år när hon frågade hur mycket pengar hon hade på sitt aktiekonto. Jag sa ett lägre belopp än det egentligen var, och lade dessutom till "Du behöver inte berätta det för någon." Då kändes det bra, men vid senare tanke funderade jag på: "Vad skickar jag med för signaler?" På forumet fortsatte diskussionen med allt från frågor som "Får man ha problem som rik?" till reflektion att det även kan vara känsligt från andra hållet. Det vill säga att när man umgås med någon som har mer pengar än en själv så kan det bli konstigt. Besök gärna forumtråden: https://bit.ly/3zXAUrB I dagens avsnitt diskuterar vi den här röran av känslor och situationer som kan uppstå med beteendevetaren, coachen och vår vän Moa Diseborn. Moa har en lång erfarenhet av att ha arbetat med rika klienter både i Sverige och internationellt med just den här typen av frågor. Jag känner få som är bättre i just i skärningspunkten mellan det emotionella och det pengamässiga. Det blir ett personligt avsnitt där vi delar med oss, där vi utforskar och avdramatiserar ämnet samtidigt som vi kanske även ger bort några konkreta tips. Du får gärna dela med dig av dina tankar och funderingar i kommentarerna. Om du är intresserad av Livsplans-kickoffen som vi pratar om i början av avsnittet så finns det mer info här: https://bit.ly/rtlivsplan21 Om du är intresserad av en eventuell framtida aktivitet där man kan träffas, prata om ekonomi och pengar med likasinnade, gör gärna en intresseanmälan nedan. Lite beroende på intresse, Corona och liknande så kommer vi försöka göra något. Kanske något liknande som Aktiespararna brukar hitta på, men med ett lite bredare fokus. https://airtable.com/shrIdpl46Nq3gUjAR Om du vill komma i kontakt med Moa så gör du det enklast via hennes hemsida: https://molodi.se Tack för att du följer oss. 🙏 Jan och Caroline Innehållsförteckning ===== 00:12:22 - Livsplans kick-off 00:20:47 - Ha självmedkänsla med dig själv 00:28:53 - Ekonomisk asymmetri 00:33:50 - Misskommunikation 00:38:49 - Ett jämförelsetänk eller inspiration? 00:46:45 - Låt ditt eget ljus skina 00:53:41 - Får man lov att ha problem när man är rik? 01:03:31 - Värderingar från tidigare generationer präglar oss 01:08:14 - Ladda pengar med olika betydelse 01:19:07 - Hur ska man spendera pengar? 01:29:29 - Vad är baseline?

Jun 27

1 hr 45 min

De senaste 20 åren har man klarat sig bra utan guld eller silver i sitt sparande, men man hade förmodligen haft mer pengar om det funnits i ens portfölj. Dagens avsnitt är ett samarbete och del 2 av 2 med Eric Strand från AuAg Fonder AB. Vi fortsätter diskussionen där vi slutade förra veckan och fokuserar betydligt mer på guld och silver, snarare än makro och världsläget i ekonomin. Vi pratar om guldet som borde kunna öka upp till 3 000 USD/oz utan att Eric skulle bli förvånad. Det i sin tur medför att silverpriset borde kunna bli tre-siffrigt runt 100 USD/oz. Om dessa två priser skulle uppnås, så betyder det en uppgång på ca 70 % för guldet (ca 1 800 till 3 000 USD/oz) och ca 400 % för silvret (ca 25 till 100 USD/oz). Det vill säga en ganska massiv uppgång. Anledningarna till varför det bör ske pratar vi mer om i förra avsnittet. I grunden handlar det om inflation, felprissättningen av silver, ökad efterfrågan och minskad tillgång, det naturliga förhållandet mellan guld och silver och psykologiska faktorer. Nedan finner du en uppdaterad graf (per q1 2021) på guldets "Fair price" enligt Eric. http://bit.ly/guld-fair-price-q1-2021 Precis som vi pratar om i förra avsnittet är det väldigt viktigt att skapa sig sin egen syn och inte göra någon, varken oss eller Eric, till en guru (även om han haft lite för mycket rätt i sin historiska förutsägelser 🤣) tycker. Hans syn är ju t.ex. inte en syn som vi delar fullt ut, framförallt i hur mycket guld man bör ha i sin portfölj. Vår rekommendation brukar hamna på 5 - 10 % en bit under Erics syn. Vidare pratar vi i avsnittet även om Erics nya fonder (som det har framkommit lite mer info efter inspelningen), om den svenska e-kronan, vad som händer om man skulle bryta mer guld i rymden och öka tillgången på guld, rekylen i gröna aktier, att det kommit fler nya guldfonder. Eric har även under veckan svarat på frågor i forumet, så det går bra att ställa frågor till honom där: https://bit.ly/35Bxb5e Nästa vecka byter vi spår och kommer ha ett samtal om den emotionella sidan om pengar och att det ibland känns lite klurigt med att prata med andra människor. Kanske även med det provocerande perspektivet: "Får man ha problem om man är rik?" 😉 Tack för den här veckan, Jan och Caroline

Jun 20

1 hr 25 min

Dagens avsnitt, det första av två, är en intervju och ett samarbete med fondförvaltaren Eric Strand från AuAg Fonder AB. Vi pratar om Erics syn på världsekonomin idag, förväntningar om inflation, eventuell börskrasch, börsens värdering, vad man bör äga om räntan höjs eller inflationen slår till och mycket mer. Eric har en lång bakgrund som fondförvaltare och har gästat oss flera gånger tidigare. Precis som vi pratar om i avsnittet har Eric en hussyn som skiljer från många andra - framförallt ekonomer i media. Därav är det så viktigt att man själv bildar sig en egen uppfattning. Min (Jan) egen syn är att jag har ingen aning vem som har rätt, därför har jag en strategi som bygger på forskning och tar höjd för oavsett om Eric eller andra har rätt. Däremot tycker jag att att det är väldigt intressant att lyssna på Erics tankar. Jag brukar skoja om att man alltid känner sig lite klokare när man träffat Eric även om man kan må lite sämre då han pekar på saker man inte har tänkt på. Några av huvudpoängerna som jag själv tog med mig från att ha hängt med Eric under nästan en dag är: - Det ter sig vara skillnad mellan verklig och rapporterad inflation - En börskrasch behöver inte vara något dåligt - Vi kommer behöva hantera skulderna på ett eller annat sätt - Det är skillnad på pris och värde - Allt som har ett pris kan man spekulera i, betyder inte nödvändigtvis att det har ett värde - Guld är ett skydd, silver är en investering - Kryptovalutor har ett pris men inget värde - Att använda sina pengar till bra saker Dessa två avsnitt bygger i princip bara på frågor som vi har fått in. Vi har försökt att få till en röd tråd med alla frågorna. Fokus i dagens avsnitt är mycket kring inflation, börskrasch, makroläget och nästa avsnitt blir mer fokuserat på guld, silver, Erics fonder och lite allmänna och övriga frågor. Tack för den här veckan och på återseende i nästa! Du får gärna kommentera nedan eller diskutera avsnittet i forumet: https://rikatillsammans.se/forum/t/eric-strands-hussyn-diskussion-utifran-avsnitt-205-och-206/17986 Hälsningar, Jan och Caroline Innehållsförteckning ======= 00:00:00 - Introduktion 00:15:39 - Bilda din egen åsikt 00:19:28 - Skillnad mellan pris och värde 00:24:00 - ”Sunda statsfinanser är min grundfilosofi” 00:32:00 - Är börsen är övervärderad? 00:39:33 - Hur ser nästa börskrasch ut? 00:49:34 - Blodflödet bygger på konsumtion 00:54:20 - Använd dina pengar till bra saker 01:01:12 - Mentalt arbete, träning och bra mat 01:08:04 - Aktier, Hiss eller diss? 01:18:01 - Guld och silver, en hiss! 01:29:36 - Kryptovalutor har ett pris men inget värde

Jun 13

1 hr 38 min

I dagens avsnitt diskuterar vi en del av den feedbacken som vi fick till vårt avsnitt "Tjäna mer pengar" som vi publicerade häromveckan. En del feedback är absolut relevant - särskilt i betydelsen att vi inte tog upp de uppenbara sakerna såsom ta extra-timmar, jobba övertid, skaffa ett extra jobb, frilansa på upwork.com, ge privatlektioner, håll kurs, köp/sälj på tradera/blocket etc. Det var vår miss. Självklart kunde vi varit ännu tydligare i andra delar, så ett stort tack för alla diskussioner. Samtidigt så tycker jag många av diskussioner har varit väldigt givande. I forumet har vi haft flera hundra kommentarer på ämnet: https://rikatillsammans.se/forum/t/tips-pa-att-tjana-mer-pengar-avsnitt-202-pa-bloggen/17075 https://rikatillsammans.se/forum/t/tjana-mer-pengar-utan-att-lagga-mer-tid/17374 https://rikatillsammans.se/forum/t/blogg-min-resa-till-att-bli-foretagare/17477 På sätt och vis förstår jag att jag kommer från ett lite annat ställe. Jag har drivit företag i snart 20 år, tycker det är väldigt roligt och baserat på feedback från andra verkar jag ha talang för affärsutveckling. Min poäng har dock aldrig varit att det handlar om företagsformen, att alla ska bli entreprenörer eller liknande. Min poäng handlar snarare om att våga tänka tanken slut, att våga göra annorlunda och om worst-case ändå är att man har lärt sig något, vuxit som människa och haft kul under tiden, då behöver det inte vara så farligt. I grunden handlar det om att utgå från att frågan: "Hur kan jag tjäna mer pengar? / Hur blir jag rikare?" är felställd. I min värld är den mer relevanta frågan: "Hur kan jag skapa värde för andra människor?" Det bygger på principen om att först ge för att sedan få. Om jag hjälper andra människor med att få det som de vill ha, så kommer de att hjälpa mig att få det som jag vill ha eller det jag önskar. Jag tror även att det kommer ner till att managera sin energi. Att bli ännu bättre på att tänka på vad som ger mig energi, vad som kostar energi och nästan tänka på det som en resurs som man kan investera. Lägg lite energi på X för att få ännu mer energi, som man sedan kan återinvestera i ännu mer X eller Y. För att i längden skapa en positiv spiral. Slutligen en idé som vi diskuterar i avsnittet är att det vore roligt att göra något slags program, typ: "Tjäna dina första 25 000 kr" där du som har tänkt och vill komma igång, kan göra det tillsammans med oss som har mer erfarenhet och andra i samma fas. Twisten är att man delar på risken och tjänar du inga 25 000 kr så betalar du heller inget. Just nu är det inte mer än en idé, men om du tycker att det låter spännande, gör en förutsättningslös och icke-bindande anmälan nedan: https://forms.gle/JWqQbR1UPFsikReF8 Om det finns intresse så kommer vi att återkomma till dig på listan. Tanken är att vi i så fall kör under ett par månader med start i augusti/september. Så får vi se om det blir hiss eller diss. Provar man inte, vet man inte. 😉 Nästa vecka kommer Eric Strand från AuAg Fonder tillbaka och då kommer det handla mer om världsläget i ekonomin, makro, inflation och naturligtvis guld och silver. Därefter blir det avsnitt om ekonomisk frihet, samtal med en forskare, en konsumentkunskapslärare och mycket mer spännande. Många hälsningar, Jan, Caroline (och Caspian) Innehållsförteckning ========== 00:05:17 - Att tjäna mer pengar just nu 00:09:19 - Om man inte vill ha ett företag då? 00:11:59 - Earn while you learn 00:16:06 - Det viktigaste är att komma igång 00:24:30 - Tjäna mer och jobba mindre 00:27:18 - Det viktigaste är att man säljer 00:31:45 - Det lilla stegets kraft 00:38:53 - Managera din energi 00:43:50 - Prioritera din tillvaro 00:51:39 - Vart har du bäst potential över tid? 00:58:19 - Gör det du är bra på 01:08:28 - Dela med dig av dina idéer 01:11:43 - Vad kommer framöver?

Jun 6

1 hr 14 min

Det här avsnittet är en fristående fortsättning på avsnitt #200 där vi började prata om våra och andras ekonomiska misstag. Huvudpoängen är nog mest att inse att misstag är en del av processen och att ha empati med att både man själv och andra gör så gott man kan och fattar så fort man hinner. 🙂 Precis som i förra avsnittet handlar det även om att ge sig själv utrymme att vissa saker ingår i "spelet". En sådan sak är att t.ex. man kommer alltid ifrågasätta sig själv och sina beslut. Man kommer att alltid att kunna ångra sig. Man kommer alltid ha kunnat göra saker tidigare, köpt mer eller inte köpt alls, sålt tidigare eller inte sålt alls och så vidare. Ångerns tempel är något vi alla som investerar pengar kommer besöka från tid till annan. På samma sätt kan man inte öva på att inte göra misstag. Det man kan träna på är: hur snabbt kommer jag upp på hästen igen efter att jag har trillat av den? Det vill säga hur snabbt hämtar jag mig, hur duktig är jag på att identifiera vad som gick fel, lära mig det jag behöver lära mig och göra min investeringsprocess bättre. Att investera handlar alltid om att fatta beslut utan en komplett information och således blir processen viktigare än utfallet. Utfallet kommer alltid påverkas av externa faktorer utanför vår kontroll som t.ex. slump. Det är ju därför utfallet inte alltid kan användas för att utvärdera beslutet. Något vi pratat om många gånger tidigare, t.ex. i avsnittet om Paradox of skill. Saker vi diskuterar i avsnittet är bland annat: - Anledningar till att jag inte är jätteförtjust i utdelningsbolag - Huruvida det är ett misstag eller ej att vara strategisk i karriären - Synen på att man t.ex. spenderat pengar på resor och bränt pengarna - Misstaget att ibland mentalt separera resultat- och balansräkningen - Hur vi tillskriver pengar olika värde - Behovet att vara inkluderad även om man inte ansvarar för ekonomin och mycket annat. Många gånger handlar det också mest om att bara se att vi inte är själva om att ha gjort dessa misstag och att det inte är hela världen. 🙂 Nästa vecka kommer vi göra en kort uppföljning på vårt avsnitt om att tjäna extra pengar och därefter blir det återbesök av Eric Strand för prat om inflation, guld och annat roligt. Tack för att du följer oss! Jan och Caroline Innehållsförteckning ======= 00:04:40 - Visa dig sårbar för att vara stark 00:09:36 - Ta CSN lån och använd till något produktivt 00:15:00 - Att besöka ångerns tempel 00:20:25 - Utvärdera beslut på processen, inte utfallet 00:25:30 - Utdelningsaktier och förhoppningsbolag 00:31:32 - Det handlar om att ibland våga ta steget 00:37:58 - Är det ett misstag att spendera sina pengar? 00:40:36 - Vi har en tajt resultaträkning 00:47:09 - Att tillskriva pangar olika värde 00:51:18 - Delegera inte bort ansvaret för ekonomin 00:56:58 - Var försiktig med att gå i borgen 01:00:22 - Skaffa dig en mentor 01:05:21 - Se ditt boende som en utgift, inte en investering 01:09:01 - Misstag som vi alla gör 01:12:54 - Att vara destruktivt snål 01:16:05 - Skapa dig en egen bild, ifrågasätt alla råd du får 01:20:37 - Ge aldrig upp! 01:24:10 - Sälja av fonder/aktier när det har gått bra? 01:29:07 - Tur eller skicklighet? 01:33:24 - Lägga in pengar i sitt företag? 01:36:30 - Många misstag är återkommande

May 30

1 hr 40 min

Det här avsnittet är en fortsättningen på vår diskussion om att tjäna mer pengar. Du hittar den förra delen som #202A. Efter lite drygt 1.5 timmar upplevde vi att det fortfarande fanns fler saker att säga och prata om. Även om du kan lyssna på det här avsnittet fristående så rekommenderar jag att börja med del ett först. Precis som med förra avsnittet så vill jag be dig om en tjänst. Om det är så att du använder dig av något av tipsen och sedan lyckas eller misslyckas. Kan du inte dela med dig på bloggen. Det vore så spännande och då kan vi hjälpas åt att verkligen bli rika tillsammans. Tack på förhand, Jan och Caroline Innehållsförteckning ========== 00:01:57 - Hur sätter man rätt pris? 00:04:41 - Hur hittar man sina kunder? 00:07:10 - Den emotionella prissättningen 00:09:45 - Framtida kunder 00:12:50 - Värdera din produkt eller tjänst 00:18:10 - Att gå från gratis till att ta betalt 00:19:19 - Sälj skinnet innan björnen är skjuten 00:21:28 - Sälj och tjäna pengar 00:25:30 - Höj priset rakt av med 7 % 00:27:26 - Var nyfiken, testa och lek 00:29:18 - Ge inte upp: gör 100 försök 00:31:06 - Du är inte ensam 00:32:11 - Bygg upp din erfarenhet 00:35:56 - Dina kunder och deras kunder 00:37:37 - Var konkret 00:39:58 - Ge inte upp! 00:40:45 - Värdera relationer 00:43:05 - Glöm inte att ha roligt 00:45:29 - Indirekta kunder 00:48:16 - Hitta intäkter i krisläge 00:53:03 - Ta steget och få högre lön 00:54:51 - Gör allvaret till lek och leken till allvar

May 23

58 min 24 sec

I samtal och tips om att få en bättre ekonomi pratar man ofta om att spara, dra ner och minska utgifter. Problemet är att du kan max dra ner 100 procent av dina utgifter och det är högst teoretiskt. Däremot finns det ingen begränsning i hur mycket pengar man kan tjäna. Det är dock något som vi väldigt sällan pratar om. Det här är ett av de avsnitt som jag har varit rädd att spela in och publicera. Särskilt eftersom just att tjäna pengar är så kontroversiellt. Det är dessutom många som ger avsnitt "så tjänar du pengar" dåligt rykte, den här typen av "X sätt att tjäna pengar" brukar vara ovärdiga och direkt dåliga. Efter mycket om och men har jag tagit mod till mig och hoppas på att du som tittar kommer att uppskatta det. Vi har tagit hjälp av vår kollega Caspian som har tagit fram lite påhittade personer / scenarion att diskutera, t.ex. en student, en person som har skiljt sig, någon som har en hobby och så vidare. Han känner oss väl och kan många gånger peka på de saker som jag själv inte ser. När man tycker att något är kul och har gjort det i många år, så blir man ofta hemmablind. Det kan i sin tur leda till min rädsla att dyka upp som "von oben" eller utan förankring i verkligheten då det lätt blir: "det är ju bara att .... ". Men det är ju inte så bara att, för då hade ju alla gjort det. Det här avsnittet ligger mig nära om hjärtat så jag ber om överseende i förväg. 🙂 Samtidigt vill jag också be om det vanliga överseendet med att det här avsnittet är väldigt subjektivt. Det som vi pratar om är inte rätt eller fel, bra eller dåligt, sant eller falskt eller ens objektivt. Mycket av det här ligger nära mig som person och det är helt okej att inte hålla med. Snarare är det konstigt om du höll med om allt. Det är inte heller en uppmaning att man måste agera på allt, utan min önskan är att det ska ses som en inspiration eller ett tankespjärn. Rent konkret berör vi ganska olika punkter: - Mycket fokus på att höja lönen och sätt att göra det - Förslag och tankar på hur man kan tjäna pengar på sådant man tycker är kul och ofta redan gör - En hel del diskussioner om hur man kan ta betalt - Att ha projekt rullande parallellt - Att fokusera på sin energinivå - Att förhålla sig till misslyckande - Prissättning - Sälja skinnet innan björnen är skjuten - Gör allvaret till lek och leken till allvar Allt utgår från tesen att frågan "Hur kan jag tjäna mer pengar?" egentligen är fel fråga att ställa sig. Att tricket är egentligen att ställa sig frågan: "Hur kan jag skapa mer värde för andra?" Bakgrunden är att om jag hjälper andra att få det som de vill ha, så kommer de att hjälpa mig att få det som jag önskar. Vi kändes oss inte klara efter det här avsnittet så vi fortsatte i en del två. Dock har vi valt att publicera dessa två avsnitt samtidigt, så du kan lyssna på del två direkt efter att du har lyssnat färdigt här. Om du har tips som du tycker att jag har missat eller har saker som du skulle önska att vi tog upp och diskuterade, kommentera gärna! Även om jag inte alltid hinner svara på alla kommentarer så läser jag dem. Tack på förhand, Jan och Caroline PS. Om jag får lov att be om en tjänst. Det vore magiskt om du ville dela med dig på bloggen om du använder något av våra tips. Det spelar egentligen ingen roll om du lyckas eller inte lyckas. För då kan vi verkligen hjälpas åt att bli rika tillsammans och förfina tankarna. Innehållsförteckning 00:04:21 - Hur tjänar man extra pengar? 00:08:09 - Försök att höja din lön 00:14:50 - Måste man byta jobb för att få upp lönen? 00:20:46 - Man måste ställa sig frågan varför 00:25:40 - Tjäna pengar på dina intressen 00:31:24 - Det gör inget om du misslyckas, försök igen! 00:38:55 - Ha flera projekt rullande parallellt 00:43:29 - Managera din energi 00:47:43 - Målet är att ha roligt och spara pengar 00:53:17 - Hitta din nisch 00:59:18 - Samarbeta med någon annan 01:08:20 - Framgång är ett resultat av ett antal misslyckanden 01:15:09 - Att ta betalt, hur?

May 23

1 hr 19 min

Mig veterligen finns det inget som driver lika mycket kostnader i en privatekonomi som ett hus (tätt följt av bil). Många gånger kommer de dessutom lite som en överraskning. Få av oss lägger tillräckligt med pengar i underhållsbudgeten, träffar målen i våra projekt hemma eller har enkelt koll på dokumentationen i form av en huspärm. Dagens avsnitt är en intervju med Jimmy Wärn som är byggnadsingenjör om just boendeekonomi, vanliga misstag och hur fastighetsskötsel skiljer sig från hur man gör det professionellt. Anledningen till intervjun är dock att Jimmy tillsammans med två av sina vänner, Emil och Allan, har utvecklat Husappen (just nu bara för Apple, snart för Android) som ska göra livet enklare för oss husägare. Ingen ersättning har utgått för avsnittet i någon form. En av de viktigaste sakerna jag tog med mig från samtalet är vikten av att ha koll på dokumentationen kring sitt boende. Något som mäklaren Pontus Kopparberg var inne på i avsnitt #106. Det är kanske inte att du får extra betalt om du har det, men du får garanterat svårare att sälja eller få ett bra pris om du inte har det. Det är en hygienfaktor att ha bra koll på dokumentationen. Dessutom är det något som Skatteverket kräver för att du ska kunna göra avdrag när din skatt ska beräknas vid försäljning. Sedan behöver man ju inte använda en digital app för det, men koll behöver man ha oavsett. I avsnittet pratar vi om väldigt många fler saker relaterade till boende och husekonomi. Vi pratar huruvida man ska göra själv eller anlita proffs, saker att ha koll på, att försöka förutse underhållskostnader, vanliga misstag, ventilation, trädgård, deras syn på data och integritet, riskerna med att lägga sin data hos dem då ett husägande ofta är längre än en apps livslängd och en mängd andra saker. Jimmy betonar också att deras ambition är långt bortom att "bara" vara en digital huspärm. Appen hjälper till med att räkna på buffert via beräknad livslängd på teknik och vitvaror. Husappen har även ett projektverktyg för att planera och genomföra men framförallt att följa upp renoveringsprojekt. Det som jag gillar är att den även tar hänsyn till egen nedlagd tid, något man ofta inte räknar med. Du kan läsa mer på deras hemsida: https://husappen.se Vi hoppas att du får lite inspiration eller tips från dagens avsnitt (och att vi inte skrämmer dig som inte är husägare). Nästa vecka kommer ett dubbelavsnitt om hur man tjänar mer pengar. Ett avsnitt vi egentligen skulle gjort för många år sedan. 🙂 Många hälsningar, Jan och Caroline Innehållsförteckning ===== 00:06:58 - Hur vi sköter företag och eget hus 00:08:55 - Ett verktyg som hjälper småhusägare är inte helt fel 00:10:54 - Att förutse underhållskostnader 00:13:53 - The truth will piss you off 00:16:56 - Finns det några schablonvärden? 00:19:23 - Skillnader mellan villa och lägenhet 00:20:41 - Avdragsgilla utgifter 00:22:10 - Spara dokumentation! 00:24:05 - Kvitton i Husappen 00:29:21 - Vad behöver man hålla koll på? 00:30:59 - Trädgården 00:32:56 - Besiktning 00:36:21 - Tummen mitt i handen 00:40:40 - Ventilation 00:41:56 - Lönar sig renoveringar? 00:44:20 - Huset som en investering 00:48:04 - Värdering av huset 00:53:52 - Husteknik 00:59:09 - Jobba själv eller anlita proffs 01:02:42 - Projektbudget 01:07:40 - Läsarfrågor om Husappen

May 16

1 hr 19 min

På många sätt är misstag och fel man har gjort det viktigaste man kan prata om och dela med sig av. Min tro är att i varje misstag finns ett guldkorn för framtida framgång begravet. Det kan vara täckt med många lager skit, det kan ta ett tag att hitta det, men allt som oftast finns det faktiskt där. För drygt tre veckor sedan påbörjade användaren Alice en tråd "Vilka ekonomiska misstag har du gjort?". I dagens avsnitt reflekterar vi över misstagen och delar med oss av några av våra egna. Vår förhoppning är att du kanske kan slippa göra något eller några av de misstag som vi har gjort. Genom att lägga fokus på misstagen och hitta guldkornet, ger man sig själv möjligheten att lyckas bättre nästa gång. En framgång är, enligt mig, ett resultat efter en serie misslyckanden. På samma sätt brukar jag ibland tänka att allt som händer är en "träning inför något som komma skall.". Misstagen i avsnittet kommer från diskussionen i tråden: http://bit.ly/rtmisstag Några exempel: - Köpt och sålt alldeles för tidigt för att "hämta hem vinsten" - Tänkt att det är bättre att vara skuldfri och amortera CSN-lånet - Tagit för lite betalt i olika situationer - Daytradat framgångsrikt i en aktie för att sedan misslyckas fatalt - Köpt aktier på tips från vänner - Inte kommit igång med sitt sparande förrän sent i livet - Spontanköp man sedan inte använt - Köpt förhoppningsbolag som inte blivit något - Inte sålt för att man hoppats på "hämta tillbaka förlusten" - etc. Samtidigt vill jag också påminna om att vi alla gör så gott vi kan och fattar så fort vi hinner. Det handlar alltså om att ha empati för sig själv och inte slå på sig själv. Det är ingen nytta med det. På många sätt behövs dessa misstag vi alla gör och har gjort för att lyckas framgent. Det enda misstaget man kan göra är att inte lära från det misstag man har gjort. Visst hade det i många fall varit bättre om vi hade vetat vissa saker för 20 år sedan. Problemet är att det gjorde vi inte. Då blir det lite som ordspråket: "Det bästa tillfället att plantera ett träd var för 20 år sedan, det näst bästa tillfället är idag." 🙂 Vänder man på det så försökte jag även i avsnittet sammanfatta vilka de viktigaste sakerna att få rätt på är: - Spendera i linje med dina värderingar och mindre än du tjänar - Köp ett boende och bil som du har råd med - Öka dina inkomster över livet och om möjligt starta eget - Undvik skulder (även om de ibland är relevanta) - Investera tidigt, långsiktigt, regelbundet, passivt och billigt i hela marknaden (typ global indexfond eller fondrobot) - Tajma inte marknaden och sitt still i båten - Inse att tiden / ränta-på-ränta är din bästa vänner - Ha en plan som har utrymme för att du har fel - Använd tiden till det som är viktigt i ditt liv Tack för den här veckan och så ses vi nästa! Då kommer det handla om lite boendekonomi. Många hälsningar, Jan och Caroline PS. Du får väldigt gärna dela med dig av dina misstag i tråden eller i kommentarerna till avsnittet här. Länkar nämnda ============ - Forumtråden: http://bit.ly/rtmisstag - Artikel + bildspel: https://rikatillsammans.se/misstag-2021/ Innehållsförteckning ============ 00:04:25 - Egentligen är det ganska enkelt 00:07:35 - Hus och Bil, tillgång eller utgift? 00:13:21 - Investera långsiktigt! Försök inte att tajma marknaden 00:18:37 - Löneökning = Öka konsumtion? 00:23:17 - De flesta har för hög eller låg risk i sitt sparande 00:29:18 - Högriskbolag eller index? 00:35:49 - Pengar och energi är egentligen samma sak 00:42:26 - Det är lätt att ångra sig när man har facit 00:47:00 - Investera i en viss aktie på inrådan av andra? 00:58:27 - Jan delar med sig av fler av sina misstag 01:03:45 - Investera CSN lånet? 01:08:15 - Vilka ekonomiska misstag har Caroline gjort? 01:15:38 - Statistiskt sätt borde man hålla i sina aktier 01:20:04 - Ger ökat engagemang alltid bättre resultat?

May 9

1 hr 25 min

En av de mest refererade studierna i debatten kring huruvida det är värt att välja en fondförvaltare som är aktiv vs att välja en passiv indexfond, blev skriven 2010 av professor Laurent Barras. I den noterades att endast 6 av 1 000 fondförvaltare över en 30 års period slog sitt index konsekvent. Slutsatsen för de flesta av oss är således att välja en indexfond. I dagens avsnitt - som är lite mer åt det nördiga och vetenskapliga hållet - intervjuar vi professor Laurent Barras. Vi pratar både om den gamla studien men även den nya som han släppte i januari 2021. Den tittar närmare på misstaget man länge gjort inom forskningen där man mer eller mindre sagt att en förvaltares skicklighet är samma sak som fondens prestation. Något som han visat inte behöver vara sant. T.ex. har 80 % av alla fondförvaltare ett positivt alfa (=bättre avkastning än index) på den första kronan. Tvärtom visar Barras att många fondförvaltare har "skill" (sv. färdighet) men att den inte översätts i "performance" (sv. fondens utveckling) till följd av bland annat fondernas avgifter, struktur eller storlek. Även om det inte förändrar slutsatserna från tidigare rekommendationer (det bästa man kan välja är en indexfond) så gav det i alla fall mig en nya infallsvinklar. Han själv investerade majoriteten av sina pengar i indexfonder också. 🙂 Vi pratar även om fonders optimala storlek, att förvaltare som agerar i områden där marknaden är mindre effektiv (t.ex. nordiska småbolag inom tech, tänk t.ex. TIN NyTeknik) så har de en större sannolikhet att överprestera mot sitt index även om det självklart inte är någon garanti. Intervjun är gjord på engelska då professor Barras är schweizare som numer arbetar på McGill universitet i Montreal i Kanada. På bloggen finns det en fullständig transkribering av intervjun på svenska samt video med undertexter: https://rikatillsammans.se/barras/ I intervjun passar vi även på att ställa en del av era följarfrågor, vi pratar lite om exponering mot sin hemmamarknaden ("home-bias"), skiftet från aktiv till passiv förvaltning som många gör, om invändningarna mot hans studier och vad man som småsparare borde göra. Min egen reflektion av intervjun så här någon vecka efter inspelningen är främst att verkligheten inte är svart eller vit. Jag tänker bland annat: - Förvaltare är skickligare än småsparare - Förvaltares skicklighet omsätts inte till mer pengar i fickan för mig som småsparare - En indexfond eller fondrobot är fortfarande det bästa alternativet - Hur stor en aktiv fond är spelar stor roll – ju större fond, desto större sannolikhet för underprestation - Det går inte säga något om skicklighet förrän efter minst 5 – 10 års historik - Avgifterna spelar en stor roll för den egna utvecklingen (och har bäst prediktiv förmåga) - En förvaltares fondresultat säger inte nödvändigtvis något om hens skicklighet Vi hoppas att du gillar den här lite mer nördiga och tekniska intervjun. Nästa vecka är vi tillbaka då vi kommer prata (på svenska 🤣 igen) om misstag som vi har gjort och andra har delat med sig av i RikaTillsammans-forumet. Tack än en gång, Jan och Caroline Innehållsförteckning ===== 00:09:30 - Alfa - ett mått på överavkastning mot index 00:14:10 - Ett resultat måste justeras för tur / slumpens påverkan 00:17:45 - Detta ska du undvika som småsparare 00:20:50 - Fondens prestation beror på fondens storlek 00:25:20 - Skillnaden mellan färdighet och prestation 00:30:05 - Hur stort är för stort? 00:32:50 - Det här ska du som småsparare göra 00:35:25 - Även den passive investeraren är ju med på marknaden 00:38:10 - Du behöver mellan 5 och 10 års historik på din sida 00:41:30 - Hur investerar professor Barras själv 00:44:30 - Kritik och motargument mot Barras artiklar 00:48:05 - Är det värt att vara aktiv? 00:51:40 - Människor skiftar från aktiv till passiv förvaltning just nu 00:55:15 - Ett perspektiv kring home bias 00:59:05 - Forskningens påverkan på verkligheten 01:01:50 - Avslutande frågor

May 2

1 hr 9 min

Ett av mina favoritråd är "sitt still i båten när det blåser på börsen." I dagens avsnitt kompletterar, den oberoende finansielle rådgivaren, Henrik Tell mitt råd med "givet att du redan från början sitter i en bra båt" tillsammans med en hel del andra kloka och tänkvärda saker. Dagens avsnitt är ett samarbete med Henriks egna firma Effektiv FF där han svarar på frågor från er följare. Det blir en diskussion om allt från: - kryptovalutor och Bitcoin (undvik), - hedgefonder (undvik), - handelsbanken globala småbolag (dyr, tveksam om den bidrar) - inflationsförväntningar (var medveten, inte rädd), - lägre framtida avkastning (var medveten, inte rädd), - räntor i portföljen (syftet är inte tjäna pengar), - tiltar mot olika faktorer och smart beta (överskattat), - att hitta rätt risknivå (klurigt), - hur man ska anpassa portföljen beroende på mängden pengar (bara lite) till när risk blir något valfritt i sparandet (inträffar förr eller senare). Precis som i tidigare avsnitt konstaterar vi att det i mångt och mycket inte är raketforskning att sätta upp ett bra sparande. En bra bas är en global indexfond, regelbundet och långsiktigt sparande och fokus på låga avgifter (under 0.4 procent). En av mina stora behållningar från intervjun var att de mest extrema scenariona sällan inträffar. Det är väldigt sällan vi får extrem inflation eller allt går enligt plan. Allt som oftast så blir det som man på engelska säger "muddle through". Det handlar om tålamod, ha en plan med utrymme för att man har fel och sedan hålla sig till den. Något Henrik har tjatat om sedan första gången han var med i podden för flera år sedan. Jag hoppas att du uppskattar intervjun. Caroline hälsar och kunde inte vara med då vår förskola är Covid-19 stängd och fick hänga med vår dotter. Hälsningar, Jan Länkar ===== Forumet: https://rikatillsammans.se/forum/ Henriks hemsida: https://effektivff.se/ Innehållsförteckning ==== 00:00:30 - Reflektion över det gångna året 00:04:50 - Det handlar inte om perfektion 00:09:21 - Det som är viktigast att få rätt i sin ekonomi 00:14:20 - Riskspridning med fler tillgångsslag till låg avgift 00:17:48 - Frågor om avkastningsförväntningar och inflation 00:22:05 - Permanent höjd för inflation i portföljen 00:26:03 - Räntor kontra bankkonto med insättningsgaranti 00:30:22 - Hur hittar man rätt risknivå? 00:34:34 - När risk blir valfritt 00:39:19 - Vanliga fallgropar för privatpersoner 00:43:42 - Strategi för 10 000, 100 000 eller 100 miljoner 00:47:25 - Tiltar är inte nödvändiga 00:51:17 - En fråga om marknadstajming 00:56:30 - Ingen nytta av hedgefonder 01:00:16 - Två skäl att undvika Bitcoin 01:04:42 - Bitcoin är som att spela på lotto 01:07:27 - En aggressiv stay rich-portfölj 01:13:21 - En konservativ stay rich-portfölj 01:15:31 - Om private equity och onoterade investeringar 01:21:00 - Värdet med en finansiell rådgivare 01:27:58 - Finansbranschens sämsta råd

Apr 25

1 hr 35 min

Det är ingen motsägelse mellan att gilla risk och vara anti en risk som totalt kan ruinera en. Det är därför vi i dagens avsnitt kommer prata om överraskningar, säkerhetsmarginaler och möjligheten att få ha fel samt konceptet kring priset man får betala för att få vara med och investera. Dagens avsnitt är den tredje och sista fristående delen i vår serie om pengapsykologi utifrån Morgan Housels bok ”The Psychology of Money”. Vi går genom de sista 7 avslutande principerna i Morgans bok som är: - Surprise! - Room for error - You will change - Nothing is free - You and me - The seduction of pessimism - When you believe anything Här var det två principer som gjorde ett stort intryck på mig. Sedan jag och Caroline spelade in avsnittet så har jag kommit på mig själv att referera till dem flera gånger. Den första principen är föga förvånande ”room for error”. Den handlar om vikten av att ha säkerhetsmarginal för det oväntade. Det är väldigt mycket vi inte vet när vi väljer att investera. Vi vet inte vad den framtida avkastningen kommer vara, vi vet inte vilka tillgångar som kommer gå bra, vi vet inte när nästa börskrasch kommer, vi vet inte vilket ekonomiskt klimat som kommer komma framgent, vi vet inte vad räntan kommer vara och en hel mängd andra saker. Ändå måste vi fatta beslut som kommer få stora konsekvenser. Genom att ge sig själv en säkerhetsmarginal i olika områden så kan man ändå navigera. Ett exempel på säkerhetsmarginal är t.ex. att räkna med en lägre årsmedelavkastning. Om 100 % aktier ger i genomsnitt 7 %, låt oss räkna på 5 procent. Om jag planerar att gå i pension vid 65, låt oss säga intervallet 63 – 68 år så har jag marginal, om jag behöver månadsspara 1 000 kr, låt mig månadsspara 1 500 kr och så vidare. Säkerhetsmarginal ger oss utrymme att ha fel även i en situation då oddsen är på vår sida. Den andra principen som stack ut var den om ”nothing is free”. De flesta av oss har inget problem att betala några hundralappar för att få gå in på t.ex. uppleva en dag på Gröna Lund, Skansen eller Liseberg. Vi ser det som en kostnad för att delta. Samma synsätt kan man applicera på att investera. Svängningar, känslan av ånger och tvivel är priset vi betalat för att investera på marknaden. Problemet är att många av oss inte ser det som en inträdesbiljett, utan snarare som en ”bot”. Det vill säga när det går ner, då är det lätt att anklaga sig själv att man gjort ”fel”, tagit ett ”dumt” beslut eller att man ”ångrar” sig. Genom att sluta se det som ett straff och som en inträdesbiljett hjälper det i alla fall mig att se det som något som tillhör spelet. Det blir lättare att få en avslappnad relation till det. 🙂 Du får gärna kommentera vilka principer som stod ut för dig. Det är alltid spännande att höra. Tack för den här veckan! Jan och Caroline PS. Vi vill gärna puffa för vår digitala RikaTillsammans-workshop inklusive frågestund som vi kör i början av maj. Mer info finns här. https://rikatillsammans.se/plus/?a=workshop Innehållsförteckning ===== 00:03:25 - Digital workshop kommer i maj 00:06:45 - Princip #12: Surprise! 00:11:40 - De stora förändringarna kommer utan förvarning 00:16:00 - Historien kan vara vilseledande 00:21:57 - Princip #13: Room for error 00:27:58 - Varför vi underskattar vårt behov av säkerhetsmarginaler 00:32:13 - Bli bekväm i det obekväma 00:37:42 - Balans mellan risk och trygghet 00:43:12 - 80 miljarder spelades bort på en aktie 00:48:08 - Osannolikheterna kommer utan förvarning 00:54:45 - Princip #14. You will change 00:58:31 - Folk ångrar oftast extremerna 01:00:43 - Acceptera att sunk costs förekommer 01:03:01 - Princip #15: Nothing is free 01:07:39 - Vi älskar genvägar när det gäller pengar 01:12:47 - Få perspektiv med rätt mental bokföring 01:18:41 - Princip #16. You and me 01:25:51 - Princip #17. The seduction of pessimism 01:34:17 - Sensationsmakeri förekommer också i finansvärlden 01:37:38 - Princip #18: When you believe anything 01:43:28 - Vi ser det vi vill se

Apr 18

1 hr 51 min

I dagens avsnitt, som är ett samarbete med Kollberg & Enqvist, intervjuar vi pensionsrådgivaren Anders Kollberg om framförallt uttag av pension, direktpension och olika pensionsförutsättningar. Anders, som svarar på era lyssnarfrågor, har arbetat som finansiell rådgivare i snart 30 år varav de senaste 11 åren i sitt eget bolag Kollberg & Enqvist. Avsnittet är en fortsättning på förra veckans avsnitt. Vi fick nämligen in så många frågor att vi fick dela upp avsnitten i två. Avsnitten är dock fristående. Det förra handlade mer om pension i allmänhet och tjänstepension i synnerhet. Några av de höjdpunkterna som vi tog med oss från dagens intervju är: - Man bör inte ta ut hela sin pension jämt livsvarigt, utan snarare försöka tänka att ta ut mer mellan 65-75 än mellan 75-85. Det är då man har mest nytta av pengarna. - Om du ligger under eller balanserar på statlig skatt, "smeta" ut det så att du ligger under den statliga skatten. - Generellt kan man säga att ta ut pengarna så tidigt som möjligt och investera dem själv om du inte använder upp dem alla. - Vi har många gånger svårt att förutsäga våra utgifter i 70-års åldern när vi är i 40-års åldern. - Direktpension kan ha sina fördelar, men är i de flesta fall en onödigt komplicerad konstruktion. - Om du är i behov av lån, börja fundera på det i tidiga 50-års åldern, det är svårt senare - Pensionsprognosen på minpension.se är tillförlitlig - Om man har jobbat utomlands kan man ofta få hjälp av pensionsmyndigheten. Ja, det är några av de guldkorn som jag tog med mig från intervjun. Du får gärna kommentera på andra som vi missat. Om du vill boka en egen konsultation om just din pension hos Anders, så kan du göra det via hans hemsida https://www.koen.se. Du kan även ställa frågor i forumet där vi diskuterar många av frågorna ovan. https://rikatillsammans.se/forum/​ Tack för den här veckan och så ses vi nästa! Hälsningar, Jan och Caroline Länkar ====== Anders hemsida: https://www.koen.se​ Artikeln på bloggen: https://rikatillsammans.se/pension-fragor-del2/ Pension på forumet: https://rikatillsammans.se/forum/c/spara-och-investera/pension-och-pensionssparande/17 Innehållsförteckning ====== 00:04:09 - Frågor om uttag 00:07:38 - Väldigt lönsamt att jobba några år längre 00:11:42 - Den mentala aspekten av att gå i pension 00:13:31 - Fråga om 4%-regeln 00:16:50 - Tidsgränser varierar mellan olika pensioner 00:20:25 - Hur vanligt är det med "fattiga pensionärer"? 00:22:56 - Många som får mer pension än väntat 00:26:17 - Frågor om uttag i samband med deltidsjobb 00:30:40 - Pension för de som jobbar utomlands 00:34:10 - Uppsagt skatteavtal med Portugal 00:38:12 - För- och nackdelar med direktpension 00:41:51 - Juridiskt alternativ till direktpension 00:45:26 - Ta lån innan du pensionerar dig 00:48:07 - Olika pensionsförutsättningar i ett parförhållande 00:52:31 - Pensionskonto istället för försäkring 00:56:40 - Hur tillförlitlig är pensionsprognosen? 01:00:42 - IPS, bodelning och överlåtelse av pension 01:04:04 - Par som vill pensionera sig samtidigt trots åldersskillnad 01:06:30 - Kan man komma ifatt med pensionssparandet? 01:10:35 - Boktips från Anders

Apr 11

1 hr 15 min

I dagens avsnitt och samarbete intervjuar vi pensionsrådgivaren Anders Kollberg om pension i allmänhet och tjänstepension i synnerhet. Anders har arbetat som finansiell rådgivare i nästan 30 år, varav de senaste 11 åren specialiserad på just pension via sitt bolag Kollberg & Enqvist (www.koen.se). När det gäller pension bortom det självklara valet att välja AP7 SÅFA i sitt premiepensionssparande (PPM), blir det snabbt klurigt. Vi själva har oroat oss om det överhuvudtaget kommer vara möjligt att gå i pension för oss födda på 70-, 80- och 90-talet. Jag brukar till och med skoja om 40-40-40-blåsningen, där de flesta av oss jobbar 40 timmar i veckan i 40 år för att sedan gå i pension på 40 procent av lönen. :-) Därför är jag och Caroline väldigt glada att kunna ge dig det här avsnittet kring pension. Anders besvarar många av de frågor som ni lyssnare har skickat in till oss kring pension. Det var faktiskt så många frågor att vi fick dela upp det i två avsnitt. Idag handlar det därför om pension i allmänhet och tjänstepension i synnerhet. Nästa vecka, i del två, handlar det om uttagsfasen när man väl gått i pension och övriga frågor om t.ex. direktpension. Några av höjdpunkterna som vi tog med oss från intervjun var: - Sträva efter en så hög bruttolön som möjligt, upp till ca 45 000 kr, då maximeras avsättningen till din pension. - Som företagare med AB, sträva först upp lönen till 45 000 kr, ta parallellt ca 10 % tjänstepension och därefter utdelning - I PPM välj AP7 SÅFA - Löneväxling är bara lönt om du har ca 45 000 kr bruttolön efter din löneväxling - Om du inte erbjuds tjänstepension, utnyttja möjligheten till avdragsgillt IPS-sparande (och överväg byte av arbetsgivare) - Traditionell förvaltning kan vara ett alternativ inför och under uttagsfasen, men är ofta ett sänke om man är yngre än ca 50 år - Som företagare, det är värt att lägga undan vinst i periodiseringsfonder de sista åren, så att du kan kvitta lön mot dem i pension. - Vi behöver alla jobba ca 40-50 år, antingen jobbar man de tidiga eller sena åren i sitt liv, det är ganska rättvist. - Låga avgifter är viktiga, precis som vanligt - Ha gärna minst två tjänstepensionsförsäkringar så att du får flexibilitet när du ska ta ut pengar - Premiebefrielse och efterlevandeskydd är bra i vissa faser och inte i andra. - Flyttmöjligheterna från 1 april är tyvärr överskattade. Ja, det var saker på rak arm. Vi hoppas att du också hittar några guldkorn i intervjun. Om du vill boka en egen konsultation om just din pension hos Anders, så kan du göra det via hemsidan www.koen.se. Du kan även ställa frågor i forumet där vi diskuterar många av frågorna ovan. https://rikatillsammans.se/forum/ Tack för den här veckan och så ses vi nästa! Hälsningar, Jan och Caroline Länkar ====== Anders hemsida: https://www.koen.se Artikeln på bloggen: https://rikatillsammans.se/pension-fragor-del1/ Pension på forumet: https://rikatillsammans.se/forum/c/spara-och-investera/pension-och-pensionssparande/17 Innehållsförteckning ====== 00:03:37 - Kort introduktion av pensionssystemet 00:07:02 - En positiv bild av det svenska systemet 00:12:10 - Frågor gällande olika årsgrupper 00:18:35 - Veckans fokus: tjänstepensionen 00:22:03 - Om kollektivavtal 00:25:53 - Det går att logga in på valcentralen 00:30:33 - Om traditionell förvaltning 00:35:01 - Flytt mellan traditionell förvaltning och fonder 00:40:15 - Om efterlevandeskydd 00:44:16 - Premiebefrielse och återköp 00:48:14 - Problem med rångivare på arbetsplatsen 00:52:51 - Svårt att flytta pensioner hos gamla arbetsgivare 00:56:38 - Förhållande mellan lön och inbetalningar över tid 00:59:20 - Om löneväxling 01:04:08 - Om företaget inte betalar till tjänstepension 01:09:05 - Att jämföra aktörer och försäkringar 01:14:44 - Få hjälp med din pension

Apr 4

1 hr 22 min

Ett par saker alla borde veta om sparande är att: 1) aktier slår räntor över långa tidsperioder, 2) lång sikt spelar ingen roll om du inte överlever på kort sikt, 3) inflation spelar större roll än man spontant tror (aktier är inte jättebra skydd) samt 4) marknaderna förändras konstant och 5) faktorer, s.k. smart-beta, är i bästa fall en långsiktig strategi men är ofta negativa. Dagens avsnitt är en lite nördig fördjupning i den årliga rapporten "Global Investment Yearbook" som varje år släpps av banken Credit Suisse. Det är en rapport som sammanfattar aktie- och räntemarknaden i olika länder över långa tidsperioder. Lite en nördens julafton om man gillar statistik. Naturligtvis är det som så att historisk avkastning inte är en garanti för framtida avkastning, men man kan ändå lära sig av historien. Lite enligt ordspråket: den som inte lär sig av historien är dömd att återupprepa tidigare generationers misstag. I avsnittet går vi först genom lite "nice-to-know", som hur sektorer på marknaden förändras. Under de senaste 100 åren har två börser förlorat allt värde och USA har gått från 15 % andel i världsindex (1899) till 55+ % andel 2021. Vi pratar om den så kallade riskpremien, det vill säga det man får betalt för att man tar en högre risk i aktier jämfört med räntor i allmänhet och statsskuldväxlar i synnerhet. Något överraskande var att den klassiska sanningen att aktier är bra mot inflation inte är riktigt sann. Vidare konstaterar man att variationerna i valuta över tid är ganska små på årlig basis (ca 1 %), vilket stödjer tesen att över tid är valutan neutral. Forskarna visar även vikten av att ha en lång sparhorisont, men att lång sparhorisont behöver många gånger vara längre än 10 år (som känns som en evighet för många av oss). Det finns marknaden som gett negativ avkastning över en 30-års period. Slutligen diskuterar jag och Caroline rapportens slutsats om avkastning per generation. Baby-boomers hade en real avkastning på aktier på 7.1 % och räntor på 3.6 %, generation X (70-talister) hade en avkastning på 5.7 % på aktier och 5.0 % på räntor, millenials (80-90-talister) har haft en avkastning på aktier på 5.0 % och 5.8 % på räntor medan våra barn (generation Z) har en förväntad avkastning på aktier på 3.0 % och -0,5 % på räntor. Det är något som kommer ställa till det i många områden, inte minst pensioner, kapital som behövs för ekonomisk frihet, möjligheten att bygga kapital och så vidare. Även stater och olika typer av pensionsfonder kommer få stora problem. Avslutningsvis diskuterar vi även forskarnas slutsats om så kallade faktorer där de konstaterar att inte heller det är någon gratis lunch. Samma faktor kan samma år på två olika marknader bete sig helt olika, de så kallade premierna är ofta negativa och till och med en period på 13 år är alldeles för kort för att dra några slutsatser. Vi hoppas att du gillar dagens lite mer nördiga avsnitt som en kontrast till de senaste två veckornas mer emotionella och beteende-mässiga avsnitt. Många hälsningar, Jan och Caroline Patreon-communityn: https://www.patreon.com/rikatillsammans Nyhetsbrevet: https://rikatillsammans.se/nyhetsbrev/ Innehållsförteckning 00:08:23 - FikaTillsammans på Patreon 00:10:44 - Marknadernas rörelser över 120 år 00:18:01 - Nominell avkastning på aktier, räntor och statsskuldväxlar 00:23:34 - Årsmedelavkastning och riskpremier 00:29:39 - Skydd mot inflation med realräntefond 00:35:20 - Aktier är inte ett bra skydd mot inflation 00:44:27 - Valutavariationerna är ganska små över tid 00:48:04 - Ju längre investeringshorisont, desto lägre variation 00:53:58 - Strategi med säkerhetsmarginaler som krockkuddar 00:57:05 - Real avkastning per generation 01:01:36 - Nu får vi mycket lägre avkastning per år 01:07:21 - TINA - högre och högre risk till lägre och lägre betalt 01:13:36 - Credit Suisse Faktoranalys 01:17:41 - Nytt nyhetsbrev varje månad och veckovisa notiser

Mar 28

1 hr 20 min

Idag fortsätter vi diskussionen från förra veckan om pengar, beteende och psykologi. Avsnittet bygger helt och hållet på Morgan Housels bok "The Psychology of Money" som släpptes på svenska i februari. Avsnittet är fristående så du behöver inte ha sett det första (#192) för att hänga med. Morgan Housel är investerare och bloggranne på "The Collaborative Fund". Hans specialitet är gränslandet mellan investerande, beteende och psykologi. I dagens avsnitt pratar vi om följande delar från boken: - Tails, you win! - Freedom - Man in the car-paradox - Wealth is what you don't see - Save money - Reasonable vs rational Precis som förra gången är det inget som är helt nytt eller revolutionerande utan det är snarare en förfining av detaljerna på saker man redan visste. Det som dock stack ut mest för mig var hans resonemang kring att spara. Resonemanget går som att många lägger ner väldigt mycket tid på sitt sparande att hitta den där extra tiondelen avkastning. Däremot kan vi vara helt omedvetna om att vi slösar på 1-3 % på andra sidan i onödiga utgifter som inte ger oss energi eller som bara är lifestyle creep. Det vill säga att våra utgifter tenderar öka i samma takt som våra inkomster utan tillnärmelsevis lika mycket upplevt värde för pengarna. Han diskuterar även värdet av flexibilitet och möjligheten att själv disponera sin tid som en "osynlig" avkastning på ens sparande och förmögenhet. Det vill säga att det syns i avkastningskurvan på depån, men är ett reellt värde i alla fall. Värde i form av att inte behöva oroa sig för pengar, värdet av möjligheten att kunna byta jobb, möjligheten att kunna göra en bra investering när den kommer eller inte behöva jobba de där åren extra i pension. I boken diskuteras även hur duktig man är på att behålla en del av det tjänar som finansiell effektivitet och bevarandegrad. Tesen är att du kan bli rik genom hög inkomst, men inte utan en hög sparkvot. Det är dessutom en del i din ekonomi och ditt sparande som du har en väldigt hög grad av kontroll på jämfört med t.ex. marknadens utveckling. En lite mer rolig reflektion är hans "Man in the car"-paradox. Många köper en dyr bil utifrån känslan man kommer ha när man sitter i den och den beundran man kommer få. Problemet är att de flesta som ser en fin bil tittar sällan på chaffören och tänker "Oj, vad framgångsrik hen måste vara", snarare tänker man sig själv i bilen och helt bortser från den nuvarande ägaren. Oh, the irony... 😂 Slutligen pratar vi även om att principen om indexfonder fungerar även i konstvärlden. Majoriteten av de stora konstsamlarna har lyckats genom att köpa stora mängder konst och bland den fanns vissa verk som dragit upp värdet på hela portföljen. Precis så som det är med aktier där studer visar att 39 % av alla aktier går back, 19 % förlorar 75 % av sitt värde, 64 % underpresterar mot index och 25 % av aktierna står för hela uppgången. Vi hoppas att du uppskattar dagens avsnitt och att vi ses även nästa vecka! Jan och Caroline Länkar ========= Patreon-communityn: https://www.patreon.com/rikatillsammans Nyhetsbrevet: https://rikatillsammans.se/nyhetsbrev Digital workshop: https://rikatillsammans.se/plus/?a=workshop Innehållsförteckning ========= 00:04:15 - Princip #6: Tails, you win 00:09:35 - En undersökning på investeringar i onoterade bolag 00:15:26 - 4 aktier av 10 kommer att gå back 00:20:04 - Vissa anser att de kan slå index 00:23:18 - Princip #7: Freedom 00:29:29 - Princip #8: Man in the car paradox 00:33:27 - Princip #9: Wealth is what you don't see 00:38:00 - Förmögenhet skapar valfrihet och flexibilitet 00:44:25 - Princip #10: Save money 00:49:00 - Öka ditt sparande med ödmjukhet 00:53:17 - Tid som den viktigaste resursen 00:58:35 - Vi vet egentligen vad som är viktigt för oss 01:03:14 - Vinner du slaget mot dig själv? 01:08:19 - Princip #11: Reasonable vs rational 01:13:00 - Hellre vara rimlig än rationell

Mar 21

1 hr 17 min

Idag diskuterar vi fem principer om pengar utifrån ett beteendemässigt och psykologiskt perspektiv. Hela avsnittet bygger på Morgan Housels bok "The Psychology of Money" som släpptes nyligen och även vår månadens bok i forumet. Morgan Housel är en bloggranne på Collaborative Fund och investerare specialiserad på beteende i kombination med sparande. I dagens avsnitt som är det första av tre går vi genom principerna: - No one is crazy - Luck and risk - Never enough - Confounding compounding - Getting wealth vs staying wealthy Även om det inte är något som är helt nytt eller revolutionerande, så är det en förfining av det vi har pratat om tidigare. Det handlar om allt från att vi alla gör så gott vi kan och fattar så fort vi hinner (=no one is crazy) till skillnaden i att bli rik eller fortsätta vara rik. Att bli rik kräver t.ex. att man tror på sin egen förmåga, att man tar risk, att man tror att man vet bättre än andra och är optimistisk. Att däremot "stay rich" det kräver precis motsatsen. Det kräver att man är lite paranoid, tror att en del av ens framgång handlar om att man faktiskt bara hade tur och att vara pessimistisk. Två helt olika uppsättningar färdigheter. Vi pratar även om att en av de viktigaste förmågorna att ha i livet är att sluta få mållinjen att flyttas framåt hela tiden. Så fort många av oss närmar oss den så bara flyttar vi fram målet. Problemet är att man aldrig får nog och man får aldrig njuta av framgången. Det är som att baka en kaka men aldrig äta den. Problemet som det för med sig är att man även tar onödiga risker. Det finns många exempel på människor som har riskerat och offrat det som de haft och behövt för att få något som de inte hade eller behövde. Något som är tokigt på mer än ett sätt. Slutligen pratar vi även om den gamla klassikerna ränta-på-ränta som vi har så svårt att intuitivt förstå. Vi diskuterar Warren Buffett som så många av oss ser upp till och en av hans viktigaste framgångsfaktorer som nästan aldrig nämns. Vi hoppas att du uppskattar dagens avsnitt och som vanligt är du välkommen att ställa frågor i forumet på: https://rikatillsammans.se/forum Många hälsningar, Jan och Caroline Länkar ======== Patreon: https://patreon.com/rikatillsammans Nyhetsbrevet: https://rikatillsammans.se/nyhetsbrev Artikeln och bildspel: https://rikatillsammans.se/pengapsykologi Innehållsförteckning ======== 00:04:10 - Princip #1: No one is crazy 00:08:05 - Ingen är dum i huvudet 00:12:10 - Hur vår erfarenhet präglar vår verklighetsbild 00:15:51 - Är verkligheten subjektiv? 00:20:05 - Plats för empati och medkännande 00:24:55 - "This is it and this is perfect and from nothing I choose to create" 00:28:46 - Princip #2: Luck and risk 00:33:45 - Tur, otur och någonstans däremellan 00:38:48 - "Success can be a lousy teacher" 00:43:01 - Vi behöver inte offra vår säkerhet för extraordinär avkastning 00:47:36 - Princip #3: Never enough 00:52:44 - Faran med girighet - en törst som inte går att släcka 00:57:00 - Många förmögna människor saknar förmågan att behålla sina rikedomar 01:01:03 - Faran med social comparison 01:07:11 - Princip #4: Confounding compounding 01:12:51 - Svårt att förstå sig på exponentiell utveckling 01:20:11 - Princip #5: Getting wealthy vs staying wealthy 01:24:04 - Get rich versus stay rich 01:28:10 - Tre grundstenar för överlevnad 01:33:50 - Kommande avsnitt

Mar 14

1 hr 35 min

I dagens avsnitt diskuterar vi några av de bästa tipsen då man väntat, eller oväntat, får en större summa pengar. Det kan vara ett arv, att man säljer sitt företag, får sin del i en bodelning, vinner en vinst eller på något sätt får en engångssumma. På många sätt hamnar man i en emotionell kris som både kan vara positiv eller negativ. Det uppstår många nya frågor som är av både praktisk och emotionell karaktär. I avsnittet intervjuar vi även beteendevetaren och coachen Moa Diseborn. Hon har lång erfarenhet att jobba med "life transitions" både i Sverige och internationellt. Hon delar med sig av några proaktiva tips kring arv. Hur man kan tänka kring tabut att prata om ett kommande arv, men hur det kan skapa en stor frihet. Risken att t.ex. inte prata om ett arv är att man vill hedra den som man har fått arvet av, men man vet inte hur. Vi pratar även om vikten av att ta en paus och andas. Många gånger så vill vi, omgivningen eller andra att man ska göra något med pengarna. Det är många gånger kontraproduktivt. Det gör absolut ingenting om pengarna bara ligger på ett bankkonto med insättningsgaranti i både ett eller två rå. Det finns ingen anledning att stressa eller låta pengarna bränna i fickan. Du förlorar ingenting på att andas, ta det lugnt och tänka efter före. Vi pratar vidare även om att det finns egentligen ingen anledning att tänka annorlunda kring dessa pengar än andra. Använd dem för att minska dina skulder, kanske till och med ta beslutet att bli helt och hållet skuldfri om du har möjligheten. Du kan dela upp dem enligt fyra hinkar-principen (avsnitt #190) och investera dem enligt avsnitt #99 i en fondrobot eller billiga globala indexfonder. På samma sätt kan och bör du kanske ta en liten del och använda dem för att fira eller hedra personen som du fick dem av. Det är ingen mening att tillskriva dem ett sådant värde att de aldrig kommer till användning. Som alltid handlar det om att balansera dikotomin att mellan investera och konsumera samt att leva idag och spara till imorgon. Om du vill komma i kontakt med Moa, så hittar du hennes hemsida och kontaktuppgifter på: https://www.molodi.se/ Bildspelet och artikeln finns på bloggen: https://rikatillsammans.se/tips-vid-arv Vi hoppas att du får glädje av dagens avsnitt och så ses vi igen nästa vecka! Prenumerera gärna på vårt nyhetsbrev på: https://rikatillsammans.se/nyhetsbrev Många hälsningar, Jan och Caroline Innehållsförteckning 00:01:42 - Vad ska man göra om man får en stor summa pengar? 00:06:19 - Allmänna villkor och ansvarsbegränsning 00:08:08 - Ta det lugnt och andas 00:11:02 - Låt inte FOMO sabotera din ekonomi 00:14:55 - Att växa med sina pengar 00:18:22 - Flera praktiska aspekter att ta hänsyn till 00:23:21 - Life transition coaching med Moa 00:27:04 - Både positiva och negativa kriser bör hanteras varsamt 00:30:28 - Emotionella utmaningar som skam och skuld 00:33:33 - Frågor som uppstår inom familjen 00:36:24 - Pengar är bara pengar - inte våra projektioner 00:39:31 - Öppna diskussioner skapar klarhet 00:44:44 - 3 steg när du får en stor summa pengar 00:50:03 - Amortera för ökat kassaflöde varje månad 00:55:40 - Säg inte upp dig för snabbt 00:58:52 - Om du har vunnit spelet, sluta spela 01:02:27 - Två faser: get rich och stay rich 01:07:27 - Samma investeringsfilosofi oavsett förmögenhet 01:12:48 - Kom ihåg att fira och skapa fina minnen

Mar 7

1 hr 15 min

Fyra-hinkar-principen är ett verktyg för att få rätt balans i sitt sparande, strukturera sin ekonomi och få en modell som hjälper en att fatta bättre beslut. Saker som i sin tur kan leda till bättre avkastning, mer trygghet, mer pengar och mer valfrihet. Fyra-hinkar-modellen hjälper dessutom till att undvika vanliga misstag som att ha fel risk i sitt sparande. Många har nämligen för lite risk eller för mycket risk. Båda är tyvärr lika fel. Med fyra-hinkar-principen blir det lätt att göra rätt. Idag är det nästan än tre år sedan vi publicerade den första versionen av Fyra-hinkar-principen. Det är en anpassning av både Harold Evensky och Christine Benz modeller för hur man kan strukturera sin ekonomi. Dagens uppdatering är den tredje i ordningen och fokuserar på förenklingar, att få saker gå mer i linje och vi tar hänsyn till olika faser i ens ekonomiska resa (stay-rich och get-rich). Fyra-hinkar-principen inte någon naturlag eller modell man måste följa. Det är ett förslag, eller snarare ett perspektiv, genom vilket man kan titta på sin ekonomi. Det är inte one-size-fits-all utan det är jätteviktigt att du "projicerar" den på din ekonomi och gör modellen till din egen. Du behöver göra de anpassningar som behövs för att den ska skapa värde för dig. Fastnar du, så går det superbra att fråga i forumet. 👍 Många gånger är tankeprocessen och frågorna som dyker upp längs vägen det riktigt värdet. Många gånger är det svåra inte att hitta svaret till en fråga, utan att formulera själva frågan. I forumet har vi mycket diskussioner om Fyra-hinkar-principen och vi är långt ifrån överens alltid. Det är också en work-in-progess som vi till stora delar samskapar tillsammans med er läsare. Det är något vi är väldigt tacksamma över. Vårt mål med fyra-hinkar-principen är att den tillsammans med avsnitt #99 ”Kom igång och börja spara” ska vara allt som du egentligen behöver. Den artikeln tar hand om frågan ”hur ska jag investera mina pengar?” samtidigt som den här tar hand om ”hur ska jag fördela dina pengar?”. Nästa vecka kommer vi använda dessa två artiklar för att diskutera frågan ”hur kan man tänka kring ett arv?”. Vi hoppas att den här uppdateringen kommer hjälpa dig till en bättre och rikare ekonomi, en bättre balans och inte minst en godare nattsömn. 🙂 Många hälsningar, Jan och Caroline Nämnda länkar i avsnittet ========== Bildspel: http://bit.ly/rt190slides Artikeln på bloggen: https://rikatillsammans.se/fyra-hinkar/ Forumet - https://rikatillsammans.se/forum/ Fondroboten LYSA (sponsrad) - https://rikatillsammans.se/partner/lysa Ekonomiverktyget Spirecta - https://www.spirecta.se Innehållsförteckning =========== 00:01:10 - Varför behöver 4-hinkar en uppdatering? 00:04:10 - Vi uppdaterar hinkarna utefter livets faser 00:06:30 - Ansvarsbegränsningar och villkor 00:10:55 - Problemet som 4-hinkarna löser 00:14:10 - De flesta ligger fel i risk 00:18:30 - Vad fyra hinkar-principen INTE är 00:21:45 - Vart fyra-hinkarna kommer ifrån 00:24:20 - En översikt över de fyra hinkarna 00:29:15 - En närmare titt på hinkarna utifrån risk 00:33:30 - Är det sexigt att ha koll på sin ekonomi? 00:36:10 - Vad ska vi ha i de olika hinkarna? 00:40:55 - Övriga tillgångar i de olika hinkarna 00:48:40 - Uppskattad tidshorisont i de olika hinkarna 00:51:45 - Hur stora hinkarna ska vara beror på dessa faktorerna 00:57:10 - Hur stora ska hinkarna vara i en ackumulerande fas? 01:05:05 - Hur stora ska hinkarna vara i en uttagsfas? 01:09:30 - Ett exempel på hur du kan applicera fyra hinkar när du är ekonomiskt oberoende. 01:12:05 - Vart ska man ha sin buffert om man har företag? 01:15:20 - Fördelar med att tänka på det här sättet 01:18:02 - Det är mental bokföring, och det är OK. 01:20:05 - Glide path och andelen aktier per ålder 01:23:15 - Saker att tänka på när det kommer till bufferthinken 01:27:05 - Saker att tänka på när det kommer till mellanriskhinken 01:29:10 - Saker att tänka på när det kommer till passiva-, och lekhinken

Feb 28

1 hr 35 min

I dagens poddavsnitt svarar vi på era lyssnarfrågor. Det är allt från vilka argument som är mest frustrerande att möta kring aktiva fonder, om vi har förändrat vår investeringsstrategi till om vi har en anställning vid sidan av. Det blir högt och lågt och vi hoppas att du uppskattar dagens lite mer lätta avsnitt. Nästa vecka är vi tillbaka med en uppdaterad version av fyra-hinkar-principen. Då blir allt som vanligt igen. 🙂 I vår community på Patreon har vi i veckan besök av Carl Amfelt från TIN Fonder. Det blir ett tillfälle att ställa frågor eller bara lyssna med. Vi spelar in avsnittet, men det publiceras bara på Patreon. Läs mer: https://patreon.com/rikatillsammans Tack för den här veckan och på återseende i nästa! Jan och Caroline Innehållsförteckning ==================== 00:03:00 - Vilka spel spelar Jan och Caroline? 00:06:20 - Varför vill Caroline bli författare? 00:08:30 - Vart är bostadspriserna på väg? 00:14:30 - Är det jobbigt att komma på nya avsnitt hela tiden? 00:17:45 - Har Jan och Caroline någon anställning vid sidan av bloggen? 00:23:00 - Har Jan och Carolines investeringsfilosofi förändrats? 00:24:30 - Assumptions are the mother of all fuckups 00:30:20 - 100/0 på Lysa eller Globala barnportföljen? 00:32:50 - Är avgiften på LYSA för hög? 00:37:40 - Ska Jan och Caroline börja köpa kryptovalutor snart? 00:40:10 - Ett återbesök hos GameStop 00:43:10 - Hur ser framtiden ut för fondrobotarna? 00:47:50 - Vilka argument för aktiva fonder är mest frustrerande att möta? 00:53:10 - Det ingår i jobbet att bli utmanad 00:57:20 - Hur ska man tänka kring diversifiering? 01:02:00 - Jans förebilder inom investering 01:06:10 - Vad blir nästa ny-teknik-våg? 01:10:50 - Hur går köp av fonder till? 01:13:20 - Vilka tillgångar korrelerar inte med Svenska börsen?

Feb 21

1 hr 18 min

Dagens avsnitt är en introduktion till alternativa investeringar. Det är en av de vanligaste frågorna vi får kring sparande. Vi pratar om fördelarna, men lägger fokus på framförallt nackdelarna och hur man kan tänka och resonera. Framförallt kring att förstå dem och gilla problemen som de för med sig. Alternativa investeringar har nämligen ett par inneboende problem som gör vi generellt avråder från dem. Det handlar om att: - De kan bli värda noll (något som en global indexfond aldrig kan bli) - De är illikvida (de går inte sälja när och hur man vill) - De är ofta oreglerade och det är svårt med transparens - De har ofta en stor nedsida och begränsad uppsida Om man trots dessa nackdelar vill komplettera sitt sparande så finns det sätt man kan göra det på. Vi brukar ju rekommendera att ha dessa i sin lekhink. Lekhinken är en metafor för ca 10 % av ditt totala sparande. Det vill säga att summan av alla dina alternativa investeringar och spekulationer bör aldrig uppgå till mer än 10 % av ditt totala kapital. Enskilda spekulationer bör inte heller vara större än ca 0 - 2 % av totalen. På det sättet blir förlusten begränsad när de olika alternativa investeringar blir värda noll - något som händer från tid till annan. Många alternativa investeringar kan vara lockande för att de ger hög avkastning, är okorrelerade med börsen, går i linje med dina värderingar eller har någon annan fördel. Men det gäller verkligen komma ihåg risken och att inte drabbas av FOMO. Det går alltid fler tåg från stationen och basen i ditt sparande bör vara trist och tråkigt. Det är en bra grej. Smart sparande är inte spännande. 🙂 Läs gärna mer på bloggen där vi ger utförligare beskrivning av de olika alternativen och sammanställningar: https://rikatillsammans.se/alternativa-investeringar/ Du får även väldigt gärna använda våra sponsrade länkar om du är intresserad av någon av projekten: Switchr - https://rikatillsammans.se/partner/switchr Tessin - https://rikatillsammans.se/partner/tessin Lendify - https://rikatillsammans.se/partner/lendify Trine - https://rikatillsammans.se/partner/trine Reinvest24 - https://rikatillsammans.se/partner/24reinvest Kameo - https://rikatillsammans.se/partner/kameo Savelend - https://rikatillsammans.se/partner/savelend Toborrow - https://rikatillsammans.se/partner/toborrow Innehållsförteckning ========== 00:01:40 - Juridik och ansvarsbegränsning 00:03:05 - Sidospår kring Indexfonder och konkurs 00:06:40 - Det hände på Patreon just nu 00:09:15 - Inledande frågor om alternativa investeringar 00:10:40 - Sidospår om RenTech 00:12:35 - Intro till alternativa investeringar 00:15:20 - Fördelar och nackdelar med crowdfundinglösningar 00:18:30 - Intro till peer-to-peer-lån (P2P) 00:21:30 - Intro till Private equity 00:24:40 - Fördelar och nackdelar med Private equity 00:29:05 - Förklaring av riskpremie och riskspridning 00:32:40 - Varför ska man ta onödiga risker med Alternativa Investeringar? 00:35:50 - Intro till belånade investeringar och onoterade bolag 00:38:30 - Anledningar till att ogilla alternativa investeringar 00:41:30 - Vem är alternativa investeringar till för? 00:44:45 - Tillbaka till nackdelarna med alternativa investeringar 00:48:30 - Vad ska man titta på om man ska investera i en alternativ investering? 00:52:50 - Det är viktigt att förstå att alternativa investeringar hör hemma i lekhinken 00:55:00 - Är guld en alternativ investering? 00:57:15 - Attefallshus som alternativ investering 01:00:10 - Gilla den typen av problem som en investering för med sig 01:02:40 - Råvaror som alternativ investering 01:07:10 - Kort om REITs

Feb 14

1 hr 10 min

Få kan ha missat fenomenet Gamestop och kraftmätningen mellan småsparare på Reddit och finansbranschen i USA. Här är vår reflektion per igår (1 feb 2021). Jag vill vara supertydlig med att vi INTE rekommenderar köp av Gamestop-aktien, AMC eller någon annan av aktierna. Det är extremt hög risk och om man mot förmodan ändå vill "stödja" så se det som att du ger bort pengarna som välgörenhet. Vidare så är det en s.k. "developing story" där det är svårt att skilja på vad som är fakta, åsikter, desinformation och rena felaktigheter. Vi har garanterat fel i saker vi tar upp i dagens avsnitt. Med de två brasklapparna så måste jag säga att jag är enormt fascinerad av fenomenet. För första gången någonsin slår småspararna faktiskt Wall Street i deras eget spel. Jag upplever dessutom att mycket av fokus är felriktat och att småspararna är osofistikerade, amatörer och en hel mängd andra saker. Ja, det stämmer för en del. Men samtidigt så är det enormt sofistikerat att se att en annan aktör (hedgefonderna) har tagit en dum position på ett högst oansvarigt sett. Att förlora 53 % av sitt kapital och nästan 55 miljarder kronor som hedgefonden Melvin Capital gjorde i januari-månad är inget gott betyg. Samtidigt så ser jag det också som att vi har fått en "disruption" i finansbranschen precis som Uber revolutionerade taxibranschen. Förr hade hedgefonder ett informations-, kostnads-, kapital- och kommunikationsövertag. De har de inte längre. Plötsligt agerade miljontals småsparare precis på samma sätt som en hedgefond brukar agera. Vidare finns det enormt många aspekter i den här historien. Allt från politiska aspekter, till hur 80-åriga miljardärer utan filter kommunicerar i media, till historiska perspektiv, till hela Internetkulturen och memes. Sjukt spännande att följa med när denna samtidshistoria skrivs. Hur det kommer gå framgent är högst oklart. Det kan gå precis vilken väg som helst. Det beror på hedgefonderna och blankarna hur de agerar, det beror på småspararna klarar av att hålla ihop och det beror på hur tredjeparts-aktörerna hanterar situationen. Börsen eller finansmarknaden kommer inte gå under, småsparare som förlorar pengar kommer förhoppningsvis lära sig något och gör investeringarna på ett ansvarigt sätt. Hedgefonderna har redan lärt sig en läxa och vi alla har lärt oss risken vi tar att ha pengar hos en mäklare. Ja, väldigt många aspekter i det här som är spännande. 🙂 Hälsningar, Jan

Feb 2

1 hr 33 min

Det här är fortsättningen på avsnittet om Paradox of skill och myten om att det är skicklighet som gör att vissa lyckas på börsen. Eftersom det är en direkt fortsättning rekommenderar vi att lyssna på del 1 innan du lyssnar på det här avsnittet. Du får mer än gärna hoppa in i diskussionen på forumet: https://rikatillsammans.se/forum/ Tack för att du följer och lyssnar på vår podd! Jan och Caroline

Jan 31

1 hr 13 min

Sedan barnsben lär vi oss att den som anstränger sig mest, den som gör mest, kan mest och har störst skicklighet kommer vinna. Vi lär oss att ju mer man tränar desto mer tur har man. Problemet är att det inte riktigt är sant. I alla fall inte i investeringssammanhang. När det gäller sparande är det snarare tvärtom. Ju skickligare man blir desto större påverkan har tur och slump. Det gäller idrott, det gäller företag och det gäller i allra högsta grad sparande. Idag kommer vi titta på tur, skicklighet och sambandet mellan dessa. Dagens två avsnitt bygger på Michael Mauboussins bok "The Success Equation". Den tar avstamp i spanska lotteriet för att illustrera hur "att vinna på lotto" handlar om tur. Därefter tittar vi på världsmästaren Marion Tinsley som mellan 1950 och 1995 bara förlorade 7 matcher i spelet dam. Ett spel som i princip bara handlar om skicklighet. De flesta resultat i livet ges dock inte av antingen tur eller skicklighet, snarare en kombination av dessa båda. I dagens avsnitt tittar på vi framförallt på dessa områden i allmänhet och på sparande och investerande i synnerhet. En aktivitet som består av både tur och skicklighet - t.ex. poker eller investerande - beter sig nämligen annorlunda än man intuitivt tror. När tur har en liten påverkan kommer en bra process / en färdighet alltid ge ett bra resultat. Typiska exempel är en pianist, redovisningskonsult eller tennisspelare som kan leverera bra resultatet dag efter dag. När tur har en större påverkan, kommer en bra process bara ge bra resultat över tid. Något som man kan se tydligt då en amatör med tur kan vinna över ett pokerproffs i ett par händer i rad, men inte över en längre period. När fler och fler personer blir duktiga inträffar dock en spännande sak. Variationen mellan den som är bäst och sämst minskar. Den absoluta färdigheten ökar men den relativa skickligheten blir mindre. Eftersom vissa aktiviteter, som investerande, är mer eller mindre ett nollsummespel innebär det att det är den relativa färdigheten och inte den absoluta färdigheten man tjänar pengar på. Eftersom alla är så duktiga blir det istället slumpen som avgör vem som lyckas eller ej. Det här stöds av forskningen som visar t.ex. att det var lättare att "slå index" förr. Man kan se att antalet fonder som slår index är färre idag än 1990, Warren Buffett har svårare att leverera samma avkastning han gjorde för 50 år sedan och så vidare. Det förklarar också varför så många fonder som överpresterar ett år, får 5 stjärnor, många gånger förlorar sina stjärnor. De andra fonderna som inte hade 5 stjärnor hade inte en lägre skicklighet, de hade bara otur. Eftersom tur över tid kan ses som neutral, innebär det att man får en "återgång till medelvärdet" för skickligheten. Fonder med 5 stjärnor tappar dem och fonder som underpresterat tenderar att få fler stjärnor för att över tid återgå till medlet på 3 stjärnor. Det här är ytterligare argument för att "historisk avkastning inte är en garanti för framtida avkastning". Det vill säga att man inte kan eller bör välja en fond baserat på att den har gått bra på sistone. Hur ska du veta när fondens tur tar slut? Michael uttrycker det så här i sin bok: "If we look into the past, skill and luck appear to be inextricably fixed, even though the history that we lived through was but one of many possible histories that could have occured. While we are capable of contemplating a future pulsating with possibility, we quickly forget that our experience was one of many that could have been. As a consequence, often we draw lessons from the past that are simply wrong" Vi hoppas att du gillar avsnittet och ser fram emot diskussionen! Jan och Caroline PS. Eftersom dagens avsnitt blev över två timmar, delade vi upp det i två avsnitt som publiceras samtidigt. Däremot kommer vi förmodligen ta paus i en vecka eller två för att ta semester efter ett par intensiva veckor. DS.

Jan 31

1 hr 6 min

Ändringarna i årets fondportföljer är högst marginella. Fokus har legat på enkelhet, låg avgift och hög riskspridning. Den stora nyheten för i år är ett ökat fokus på bankkonto med insättningsgaranti istället för räntefonder. Självklart har vi även uppdaterat Excel-mallen för 2021 så att du kan ombalansera på ett enkelt sätt. Vår stående rekommendation är att använda en fondrobot som t.ex. LYSA. Det är det bästa alternativet för de flesta. Trots att vi anses vara experter använder vi en fondrobot. Kombinationen av smidighet, pris och en portfölj som man inte kan sätta ihop själv överväger merkostnaden på ca 0.1 - 0.2 procent. Det finns dock situationer då en fondrobot inte är ett alternativ, eller då man vill göra en egen portfölj. I det här avsnittet går vi genom våra fyra modellportföljer. Tre av dem är skapade för att komplettera varandra och det enda som skiljer är risknivån. Utöver det har vi en specialportfölj, RikaTillsammans-portföljen, vars syfte är att den alltid ska gå plus. Vi hävdar inte att dessa portföljerna är de enda portföljerna som fungerar, vi påstår inte heller att de nödvändigtvis är de bästa eller ens att du borde ha dem. Men, och det är viktigt, vi påstår att de fungerar, de går i linje med den forskning som finns och de fungerar som en bra bas att ta avstamp från. Framförallt kan du följa tankeprocessen, både här i artikeln och i forumet för de olika portföljerna. Du hittar mer information om de olika portföljerna på bloggen: https://rikatillsammans.se/ombalansering-2021/ Länk till ombalanseringsmallen 2021: https://rikatillsammans.se/mall2021/ Sponsrade länkar: Avanza: https://rikatillsammans.se/partner/avanza Nordnet: https://rikatillsammans.se/partner/nordnet LYSA: https://rikatillsammans.se/partner/lysa Om du har några frågor, ställ dem gärna i forumet: https://rikatillsammans.se/forum/ Lycka till med ombalanseringen och tack för att du följer oss! Jan och Caroline Bolmeson Innehållsförteckning ========= 00:00:50 - Genomgång av dagens avsnitt 00:02:30 - Vem är avsnittet för? 00:06:00 - Kort om vårt Patreon-community och vad du får som medlem 00:09:25 - Juridik och ansvarsbegränsning 00:10:30 - Små förändringar i portföljerna 00:13:50 - Indexfonder riktade mot branscher 00:19:55 - Hur du ska tänka kring risk med modellportföljerna 00:22:15 - Kraven vi ställer på modellportföljerna 00:29:55 - Portföljerna är en bas att stå på 00:32:40 - Ingen vet hur de kommande 10 åren kommer att gå på börsen 00:37:30 - Forskningen är Amerika-centrerad 00:39:50 - Var försiktig med 100% aktier 00:44:40 - Så ser aktieportföljen ut 00:49:45 - En extra hållbar variant av basportföljen 00:52:10 - Sidospår om guld 00:56:35 - Närmare titt på Högriskportföljen 01:02:10 - Närmare titt på Mellanriskportföljen 01:06:40 - Utvärdera dina beslut på processen, inte på resultatet 01:09:10 - Bakgrunden till några av de antaganden vi gör om investeringar 01:16:20 - Tillbaka till modellportföljerna 01:17:15 - Närmare titt på RikaTillsammansportföljen 01:20:50 - Alternativ till RikaTillsammansportföljen 01:23:40 - Närmare titt på Lågriskportföljen 01:25:50 - Ombalanseringsmall 2021

Jan 24

1 hr 29 min

Vår årliga lista med förslag på de bästa fonderna 2021. Dessa fonder är som LEGO-bitar som du kan kombinera fonderna för att få ett hållbart sparande, ett långsiktigt / kortsiktigt sparande eller ett sparande med hög / låg risk. Dessutom är det fonder som är billiga och har stöd i forskningen för att ge en god avkastning över tid. === Hela listan: https://rikatillsammans.se/basta-fonderna-2021/ === Urvalet av fonder baseras INTE på vad som har gått bra under 2020 som de flesta andra gör. Att välja fonder baserat på hur många stjärnor de har, huruvida det gick bra förra året eller inte är INTE något som stöds av forskningen. Tvärtom. Till och med Pensionsmyndigheten skriver rakt ut om strategin att köpa fonder som har gått bra historiskt: - "Detta resultat anser vi är en indikation på att strategin inte kan rekommenderas. Pensionsmyndigheten kan därför inte ge några rekommendationer i den riktningen." Istället fokuserar vi bland annat på 1) låg avgift eftersom det har visat sig vara den faktor med högst prediktiv förmåga, 2) om fonden är väldiversifierad, 3) om den är indexnära eller inte, 4) om den uppfyller grundläggande krav på hållbarhet och 5) går att matcha ihop med andra fonder. I artikeln på hemsidan går vi genom det mer i detalj. I avsnittet går vi även genom delar av forskningen kring vad som fungerar och inte. Vi konstaterar t.ex. varför avgiften är viktig, att mer än 5 av 10 svenska fonder läggs ner inom 10 år, att de flesta fonder som är bra ett år inte klarar av att fortsätta vara bra och så vidare. Vi pratar även om ju bredare en portfölj är, desto bättre blir den riskjusterade avkastningen (allt annat lika och lång tidsperiod). Det betyder dock inte att man får den högsta avkastningen. Den kan man få genom att göra specifika urval (t.ex. bransch eller land) men då ökar den s.k. utfallsrymden, vilket innebär att man kan få högre (och lägre) absolut avkastning. Det och mycket mer går vi genom. Urval av de bästa fonderna 2021 (avgift i procent) ===== Bästa generella globalfond: Länsförsäkringar Global Indexnära, 0.2 % Bredaste globala indexfonden: SPP Aktiefond Global A, 0.3 % Bästa hållbara globala indexfonden: SPP Global Plus, 0.4 % Bästa globala småbolagsfonden: Handelsbanken Global Småbolag, 0.6 % Bästa fonden för premiepensionen (PPM): AP7 SÅFA, 0.08 % Bästa Tillväxtmarknadsfonden (Avanza): Avanza Emerging Markets, 0.15 % Bästa Tillväxtmarknadsfonden: Länsförsäkringar Tillväxtmrkd Idxnära A , 0.4 % Bästa Asien-fonden: Swedbank Robur Access Asien A, 0.2 % Bästa Sverige-fonden: PLUS Allabolag Sverige Index, 0.2 % Bästa Sverige-fonden (småbolag): PLUS Småbolag Sverige Index, 0.4 % Bästa Sverige-fonden (småbolag): AMF Aktiefond Småbolag, 0.4 % I artikeln på bloggen har vi även en lista på - Extra hållbara fonder - Bästa räntefonderna - Populära fonder att spekulera i - Bästa börshandlade fonderna Länkar vi nämner i avsnittet: ======= Forumet: https://rikatillsammans.se/forum Patreon: https://patreon.com/rikatillsammans Du kan köpa alla fonderna på: (sponsrade länkar) Avanza: https://rikatillsammans.se/partner/avanza Nordnet: https://rikatillsammans.se/partner/nordnet Om du tycker att vi har missat någon fond, kommentera gärna. 👍 Många hälsningar, Jan och Caroline PS. Prenumerera gärna på vårt månatliga nyhetsbrev för att få de bäst artiklarna till din mejl. https://rikatillsammans.se/nyhetsbrev

Jan 17

1 hr 30 min